L'IA dans l'Assurance-vie : la solution pour gagner +

Dans un monde financier en perpétuelle mutation, l’intégration de l’intelligence artificielle (IA) dans l’assurance-vie émerge comme une véritable révolution, promettant de redéfinir les stratégies d’investissement et d’optimisation des gains. Ce virage technologique, en apparence réservé aux géants de la finance, s’avère désormais accessible aux particuliers, ouvrant la voie à des opportunités de rendement jusqu’ici inédites. L’IA, par sa capacité à analyser de vastes ensembles de données, à anticiper les tendances du marché et à automatiser les décisions d’investissement, se positionne comme un catalyseur potentiel de performances accrues pour les contrats d’assurance-vie. Nous allons explorer ensemble comment, dans un secteur traditionnellement perçu comme conservateur, l’IA peut transformer les approches conventionnelles en véritables leviers de croissance pour les épargnants.

Comment l’IA améliore la performance

Analyse de données avancées

Dans le domaine de l’investissement financier, l’intelligence artificielle (IA) joue un rôle de plus en plus prépondérant, notamment en 2024, où elle a le potentiel d’améliorer significativement la performance des investisseurs. Cette évolution bénéficie avant tout aux investisseurs institutionnels qui tirent parti d’analyses de données avancées orchestrées par des algorithmes sophistiqués. L’IA, envisagée comme un super-ordinateur, a la capacité d’examiner des millions de données financières en quelques instants, couvrant tout, depuis les mouvements du marché jusqu’aux informations diffusées sur les réseaux sociaux.

La force de l’IA réside dans sa capacité à fusionner et analyser divers types de données, y compris des rapports financiers, des actualités, des tweets, et même des rumeurs circulant sur des forums comme Reddit. Cette capacité unique permet de détecter précocement les entreprises prometteuses ainsi que les risques émergents, offrant ainsi un avantage conséquent aux investisseurs qui s’appuient sur cette technologie. L’IA agit comme des lunettes magiques, révélant des opportunités et des dangers d’investissement bien avant qu’ils ne deviennent apparents pour le grand public.

Prévision et modélisations

L’intelligence artificielle (IA) transcende également les frontières de l’investissement par sa capacité à effectuer des prévisions et à modéliser des scénarios futurs avec une précision inégalée. En exploitant des données historiques et actuelles, l’IA est en mesure de prédire les évolutions futures du marché, offrant ainsi une vision prospective cruciale pour la prise de décision. Cette méthode d’analyse permet de décrypter les risques et les rendements potentiels en se basant sur les tendances observées dans le passé et le présent. En d’autres termes, l’IA agit comme un voyageur temporel, s’appuyant sur l’histoire financière et les données actuelles pour esquisser ce que l’avenir pourrait réserver. Ce faisant, elle permet aux investisseurs de juger les risques et les opportunités de gains avec une bien plus grande assurance, s’appuyant sur des prédictions fondées sur des données tangibles plutôt que sur de simples conjectures.

Automatisation et réactivité

L’apport de l’intelligence artificielle (IA) dans le secteur de l’investissement ne se limite pas uniquement à l’analyse de données ou à la prévision de scénarios futurs ; elle révolutionne également la réactivité et l’agilité dans la prise de décision. En effet, l’IA transcende le rôle traditionnel d’analyste pour devenir un exécutant efficace, capable d’automatiser la surveillance du marché et d’observer en continu les fluctuations et tendances économiques. Plus impressionnant encore, elle peut exécuter des ordres d’achat ou de vente dans des délais extrêmement courts, réagissant presque instantanément aux opportunités ou aux risques émergents, sans les délais inhérents à l’intervention humaine.

Cette capacité d’action rapide est cruciale dans l’environnement actuel du marché, où même les nanosecondes peuvent faire la différence entre un gain significatif et une opportunité manquée. En prenant des décisions basées sur des données précises et actualisées, l’IA permet d’optimiser les stratégies d’investissement, maximisant les gains tout en minimisant les pertes potentielles. L’intelligence artificielle agit ainsi comme un gardien ultra-réactif des finances, offrant une surveillance et une capacité d’action sans précédent pour des milliers d’investisseurs simultanément. Sa vitesse de réaction aux changements du marché représente une forme supérieure de gestion du risque, rendant l’investissement non seulement plus rapide mais aussi plus intelligent.

L’IA dans l’investissement

Fonds gérés par l’IA

Pour illustrer l’impact de l’intelligence artificielle (IA) dans le domaine de l’investissement, prenons l’exemple concret de certains fonds d’investissement gérés par l’IA. Il est important de distinguer ces fonds de ceux qui investissent directement dans des entreprises opérant dans le secteur de l’IA. La différence réside dans le fait que les fonds gérés par l’IA appliquent des méthodes d’investissement automatisées et ne se concentrent pas uniquement sur les entreprises de l’IA.

Un exemple notable est le fonds Buy The Dips Capital Fund, qui figure parmi les pionniers à intégrer l’IA dans ses processus d’investissement. Ce fonds utilise l’IA pour sélectionner les actifs les plus prometteurs, exécuter les transactions et optimiser sa stratégie d’achat, notamment lors des baisses de marché. Accessible via certains comptes de titres, ce fonds démontre la capacité de l’IA à gérer des investissements de manière professionnelle, surpassant souvent les approches traditionnelles. En somme, l’IA agit comme un pilote automatique de haute qualité pour la gestion des fonds, apportant une valeur ajoutée significative dans la stratégie d’investissement.

Stratégies de trading basées sur l’IA

Dans le monde du trading, l’intelligence artificielle (IA) a engendré le développement de stratégies sophistiquées, révolutionnant ainsi la manière dont les transactions sont effectuées sur les marchés financiers. Toutefois, il est crucial de souligner que ces avancées technologiques restent principalement l’apanage des grandes institutions financières. Ces entités investissent massivement dans des systèmes de trading haute fréquence, qui peuvent coûter des dizaines, voire des centaines de millions d’euros, afin de se doter d’un avantage compétitif significatif sur leurs rivaux.

Cette réalité pose un sérieux avertissement pour les investisseurs particuliers tentés par le trading. Le marché est saturé d’escroqueries et de promesses illusoires de gains faciles, souvent appuyées par des témoignages et des résultats truqués. Même les formations de trading les plus sérieuses se fondent sur des principes désormais obsolètes, inadaptés à l’ère de l’IA où les institutions financières dominent grâce à leur accès exclusif à des technologies avancées.

Parmi ces outils figurent des systèmes comme MetaConstellation et AIP de Palantir, entreprise connue pour ses collaborations avec des agences comme la CIA. Ces technologies permettent l’exploitation de données issues de constellations de satellites, offrant une analyse en temps réel de variables aussi diverses que le taux de remplissage des parkings ou les stocks de matières premières. Ces informations alimentent des modèles d’IA capables de prendre des décisions de trading ultra-rapides et précises, mettant les capacités des particuliers à des années-lumière de la pointe technologique actuelle.

La suprématie technologique des institutions financières illustre non seulement l’écart grandissant entre les investisseurs professionnels et les particuliers mais met également en lumière les défis et les risques associés à l’entrée des non-initiés dans le domaine du trading. Dans cet environnement hautement compétitif, l’analyse graphique basique et les méthodes traditionnelles de trading ne suffisent plus pour rivaliser avec les géants de la finance équipés d’IA.

Analyse de sentiment de marché

L’analyse des sentiments de marché représente une autre facette impressionnante de l’intelligence artificielle (IA) dans le domaine financier. En scrutant les réseaux sociaux, les actualités et diverses sources d’informations non structurées, l’IA parvient à saisir l’humeur générale qui prévaut sur les marchés. Cette capacité d’analyse offre aux investisseurs une compréhension approfondie non seulement des événements en cours mais également des réactions potentielles du marché face à ces événements.

La société Palantir, avec sa plateforme Foundry, illustre parfaitement cette application de l’IA. Foundry analyse un large éventail de données pour fournir une évaluation précise du sentiment de marché. Ce type d’analyse donne aux investisseurs un aperçu crucial des tendances actuelles et des mouvements de marché anticipés, leur permettant ainsi de prendre des décisions plus informées.

L’aptitude de l’IA à « lire » le sentiment collectif du monde financier s’apparente à une forme de télépathie numérique, offrant des prédictions sur l’orientation future du marché. Elle permet d’anticiper si le marché va réagir positivement ou négativement, facilitant ainsi la stratégie d’investissement en se basant sur la perception et les attitudes plutôt que sur de simples analyses quantitatives. Cette innovation ouvre de nouvelles perspectives pour comprendre et interagir avec les dynamiques de marché, transformant la manière dont les investisseurs appréhendent les opportunités et les risques.

Déléguer la gestion de son Assurance-vie/PER et profiter de l’IA

Qu’est-ce que la gestion sous mandat ?

Après avoir constaté comment l’IA transforme l’investissement au profit des grandes institutions, il est temps de découvrir comment les particuliers peuvent également bénéficier de ces avancées technologiques.

La gestion sous mandat est une formule dans laquelle vous confiez la gestion de vos capitaux à des professionnels, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie ou d’un plan d’épargne retraite (PER). Cette option est idéale pour ceux qui ne souhaitent pas, ou ne peuvent pas, consacrer le temps, l’expertise ou l’attention nécessaires à la gestion active de leurs investissements, surtout dans un contexte de marché volatil.

Traditionnellement accessible via les banques privées ou certaines fintechs, la gestion sous mandat se démocratise aujourd’hui grâce à l’intégration de l’IA dans les processus de décision et de gestion. L’IA apporte une valeur ajoutée significative à ce type de gestion, en permettant une analyse plus fine des opportunités de marché, une réactivité accrue aux évolutions économiques et une personnalisation des stratégies d’investissement en fonction du profil de l’investisseur.

Ainsi, la gestion sous mandat alimentée par l’IA ouvre de nouvelles perspectives pour les particuliers désireux de profiter des opportunités d’investissement sans pour autant s’impliquer directement dans la gestion quotidienne de leurs actifs. Cela représente une avancée majeure, rendant l’expertise de haut niveau et les technologies de pointe accessibles à un plus large éventail d’investisseurs.

Les risques de l’Assurance-vie/PER en gestion sous mandat

L’un des principaux problèmes révélés concerne la stratégie d’investissement « one shot », c’est-à-dire l’investissement en bloc des capitaux collectés sans considération pour le timing ou le niveau d’entrée sur le marché. Cette approche peut s’avérer particulièrement problématique lors des périodes de surévaluation des marchés.

Les clients, en signant un profil de risque règlementaire, autorisent la gestion d’une partie de leur contrat d’assurance-vie, désignée sous le terme d’UC (Unités de Compte). Cependant, cette gestion s’effectuait souvent de manière précipitée, sans tenir compte des conditions de marché au moment de l’investissement. Cette méthode pouvait entraîner des investissements dans des supports surévalués, résultant en une insatisfaction notable : un client sur deux pouvait se retrouver avec des pertes à court ou moyen terme.

Cette expérience souligne l’importance de la prudence et de la stratégie dans la gestion des investissements, particulièrement dans le cadre de la gestion sous mandat, où les décisions prises par les gestionnaires ont un impact direct sur le rendement des capitaux confiés par les clients.

Des points d'entrée aléatoires : satisfaction client hétérogène

La gestion sous mandat traditionnelle, bien qu’appréciée pour sa simplicité et son approche déléguée, révèle parfois des incohérences notables en termes de performance entre les investisseurs partageant des profils de risque similaires. Cette problématique est illustrée par l’exemple de deux investisseurs, Jean et Paul, qui, malgré des objectifs et des profils de risque identiques, ont connu des résultats financiers profondément différents après deux ans : Jean a vu son investissement croître de 7%, tandis que Paul a subi une perte de 4%. Cette disparité s’explique par le timing de leurs investissements respectifs, Jean ayant investi en juin et Paul en juillet, soulignant ainsi l’impact significatif du moment de l’investissement sur la performance globale.

Cette situation n’est pas isolée aux services de gestion sous mandat offerts par les banques privées, mais elle est également observable chez diverses fintechs, qui proposent des solutions d’investissement similaires. Face à cette constatation, l’impératif de développer des technologies innovantes capables de minimiser les risques et de réduire l’insatisfaction des investisseurs comme Paul devient évident. L’objectif de ces avancées technologiques est de fournir une gestion plus équilibrée et adaptée, qui tient compte des fluctuations du marché et des spécificités de chaque investisseur, afin de garantir une performance plus homogène et satisfaisante sur le long terme.

Prévenir les pics de marché grâce à la technologie Gradual Security™

Avnear, en collaboration avec ses développeurs IA et data scientists, a franchi un pas significatif vers l’innovation en matière de gestion financière avec le développement de la technologie Gradual Security™. L’objectif de cette avancée technologique est de rendre accessible une gestion financière de haut niveau, qui était auparavant le privilège exclusif des clients fortunés bénéficiant d’un suivi en Gestion de Fortune. Ces services haut de gamme, impliquant des ressources humaines et des experts coûteux, garantissent une gestion prudente et réfléchie des capitaux, évitant les placements précipités dans des actifs spéculatifs susceptibles de subir des fluctuations extrêmes.

La barrière financière pour accéder à ce type de gestion s’élevant à 5 millions d’euros est prohibitive pour la majorité des investisseurs. C’est pourquoi Avnear a pris l’initiative d’automatiser ces stratégies d’investissement de pointe, les rendant disponibles dès un investissement de 1000 euros, grâce à l’application de l’intelligence artificielle. Cette démarche vise à réduire les coûts de gestion tout en conservant l’excellence et la prudence caractérisant la gestion de fortune.

La technologie Gradual Security™, s’appuyant sur l’IA, est le fruit de cette vision innovante. Elle symbolise un changement de paradigme dans le secteur financier, offrant une gestion optimisée et sécurisée à un public beaucoup plus large. Cette initiative d’Avnear promet non seulement de démocratiser l’accès à une gestion financière de qualité mais aussi de transformer la manière dont les investisseurs de tous horizons gèrent leurs capitaux, en les dotant d’outils auparavant inaccessibles.

Quels sont les avantages de la Gestion Gradual Security™ ?

La gestion innovante proposée par Avnear, grâce à la technologie Gradual Security™, présente des avantages significatifs pour les particuliers. L’objectif principal de cette approche : éviter l’investissement des capitaux des clients lors de pics de marché ou lorsque les actifs cibles sont surévalués. Cette stratégie se démarque considérablement des méthodes de gestion traditionnelles, qui placent souvent les fonds des clients sans considérer la valeur actuelle des actifs au moment de l’investissement.

Lorsque la technologie Gradual Security™ identifie une zone de marché spéculative, elle oriente temporairement les liquidités vers des supports financiers non risqués et rémunérateurs. Cette mesure prudente permet d’attendre des conditions de marché plus avantageuses, évitant ainsi les placements dans des actifs surévalués. Cette gestion permet une montée en puissance progressive des investissements, alignée sur les profils de risque des clients, avec pour but d’atteindre de manière sereine les allocations cibles.

Un des bénéfices majeurs de cette approche est la limitation du max drawdown, soit le niveau de perte maximal que les clients peuvent subir. En comparaison avec d’autres formes de gestion, cette méthode minimise les risques de pertes importantes, offrant une sécurité accrue aux investisseurs. Ainsi, Avnear, par l’intermédiation de sa technologie basée sur l’IA, rend accessible une gestion financière prudente et réfléchie, auparavant réservée aux investisseurs fortunés, bénéficiant à un spectre plus large de particuliers souhaitant optimiser leurs investissements avec une approche mesurée et sécurisée.

En savoir plus sur la Gradual Security

Intégration des données de Bloomberg et backtesting

Des résultats probants obtenus grâce aux back tests de la technologie Gradual Security™, alimentée par une licence de données de Bloomberg. Cette licence, hors de portée pour le grand public, fournit à Avnear des données historiques et journalières sur une période de 30 ans pour chaque indice boursier, une ressource inestimable pour l’alimentation de leurs algorithmes.

La technologie d’IA d’Avnear utilise ces données pour analyser les prix, la cherté et d’autres indicateurs clés, permettant de créer une « météo » financière simplifiée. Cette analyse détaillée conduit à l’évaluation du niveau de cherté des supports d’investissement cibles, représenté par un code couleur où le rouge signale une cherté très élevée et donc une zone à éviter pour les investissements. Cette approche préventive aide à diriger les investissements des clients vers des actifs moins risqués et plus stables en attendant des conditions de marché plus favorables pour des placements plus audacieux.

Avnear a mené une comparaison entre l’utilisation de son IA et les méthodes d’investissement traditionnelles, telles que l’investissement ponctuel (« one shot ») et l’investissement programmé (DCA – Dollar-Cost Averaging). Les résultats démontrent que la technologie Gradual Security™ permet une exposition aux marchés actions de manière plus sécurisée, réduisant les pertes potentielles à court et moyen terme sans compromettre la performance sur le long terme. Cette capacité à optimiser les investissements en fonction des conditions de marché souligne l’avantage significatif qu’offre l’IA dans la gestion des portefeuilles d’investissement, promettant une meilleure protection et performance des capitaux des clients d’Avnear.

L’avènement de l’intelligence artificielle dans le domaine de la gestion financière, illustré par l’innovation d’Avnear avec sa technologie Gradual Security™, marque une révolution dans la façon dont les investissements sont gérés et optimisés. En tirant parti de la licence de données de Bloomberg pour alimenter ses algorithmes d’IA, Avnear a non seulement démocratisé l’accès à une gestion financière de haute qualité mais a également redéfini les paradigmes de sécurité et de performance pour les investisseurs de tous niveaux.

Le développement et l’application de la technologie Gradual Security™ soulignent l’importance de l’adaptabilité et de la précision dans l’investissement moderne, permettant une gestion des risques plus efficace tout en offrant des opportunités de croissance stable à long terme. La capacité de cette technologie à minimiser les pertes potentielles et à optimiser les rendements, même dans des conditions de marché volatiles, présente une avancée majeure pour les particuliers cherchant à maximiser leur patrimoine financier avec une approche mesurée.

Pour conclure, l’ère de l’investissement guidé par l’IA, incarnée par des pionniers comme Avnear, offre une promesse de rendements améliorés, de risques réduits et d’une accessibilité élargie à des stratégies financières avancées. Cette évolution représente non seulement un pas en avant dans la technologie financière mais aussi une ouverture vers une gestion patrimoniale plus intelligente, plus sûre et plus inclusive pour le futur.