Assurance-vie 100% en ligne

L'assurance-vie Avnear

Une solution axée sur la sécurité et la personnalisation

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne avec notre assurance-vie pour concrétiser vos projets d’avenir, mais la crainte de pertes financières vous freine. Chez Avnear, nous comprenons vos inquiétudes, c’est pourquoi notre solution met la sécurité au cœur de vos investissements.

Ouvrir votre assurance-vie
en 3 étapes et 15 min.

1. Ouvrez
votre contrat en 15 min.

Chez Avnear il vous suffira de seulement 15 minutes pour ouvrir un contrat.

2. Humain & IA
au service de la sécurité

Nous combinons Intelligence artificielle et expertise humaine pour une sécurité décuplée.

3. Visualisez
votre portefeuille

Visualisez votre portefeuille en direct depuis votre dashboard dédié.

Pourquoi opter pour une assurance-vie ?

Opter pour une assurance-vie c’est choisir la souplesse d’un placement personnalisable. La sérénité d’une épargne protégée. L’assurance d’une gestion patrimoniale optimisée pour l’avenir.

Fiscalité avantageuse

Profitez de conditions fiscales favorables, avec des abattements après 8 ans et une imposition allégée des plus-values.

Préparation à la retraite

Sécurisez votre épargne et laissez-la fructifier jusqu’à la retraite, avec des options de sortie flexibles.

Diversification stratégique

Bénéficiez d’une diversification à travers des fonds indiciels (ETF), investissant dans un large éventail d’entreprises mondiales.

Options de sortie flexibles

À la retraite, choisissez de récupérer votre épargne en capital, en rente, ou prolongez votre souscription selon vos besoins, sans frais d’arrérage de rente.

Flexibilité des versements

Choisissez entre des versements libres ou programmés, selon votre capacité et vos préférences d’épargne.

Transmission patrimoniale

Facilitez la transmission de votre patrimoine avec une fiscalité réduite en cas de décès.

Quels sont les avantages
de l'assurance-vie Avnear ?

Optimisation fiscale personnalisée

Maximisez vos économies fiscales avec une stratégie adaptée à votre situation personnelle.

Portefeuille sur-mesure

Profitez d'une allocation de portefeuille personnalisée en fonction de votre profil d'investisseur et horizon d'investissement.

Gestion des frais compétitive

Profitez de frais parmi les plus bas du marché, grâce à une utilisation stratégique des ETF et une gestion efficace.

Accompagnement Premium

Recevez un soutien personnalisé de la part de conseillers dédiés, concentrés sur votre satisfaction et vos besoins.

Gestion Gradual Security™

Investissement progressif du fonds euros vers UC basé sur notre "météo des finances", évitant les entrées spéculatives et optimisant la performance à long terme. 

Flexibilité & personnalisation

Adaptez facilement votre plan d'investissement à tout moment, avec une plateforme en ligne intuitive et un accès 24/7.

Inscription express & gestion facile

Adhésion rapide et entièrement en ligne pour une gestion de compte aisée et pratique.

Les supports d’investissement Avnear vous permettent d’investir sur les marchés financiers. Leur valeur peut varier suivant les hausses et les baisses du marché. Ils présentent un risque de perte en capital.

Optimisation fiscale et flexibilité

Optimisation fiscale

L’assurance-vie se distingue par ses bénéfices fiscaux attractifs. En épargnant, vous bénéficiez d’une fiscalité privilégiée sur vos gains en cas de retraits. Grâce notamment à des abattements après huit ans de détention. Ces avantages fiscaux se matérialisent par une imposition allégée sur les intérêts et les plus-values, permettant ainsi une croissance plus efficiente de votre capital à long terme.

Fléxibilité

Dans le cadre de notre offre d’assurance-vie, la flexibilité est un pilier central. Grâce à la Gestion Gradual Security™, nous vous offrons une personnalisation poussée de votre expérience d’investissement. Vous avez la liberté de choisir le rythme et le montant de vos versements, vous permettant d’adapter votre épargne à votre situation financière et à vos objectifs à court, moyen et long terme. Les possibilités de retrait sont tout aussi flexibles, vous donnant la capacité de répondre à des besoins financiers imprévus ou à des opportunités d’investissement. Cette flexibilité est renforcée par notre approche GGS, qui vise à aligner vos investissements avec vos aspirations personnelles, tout en optimisant la performance et en minimisant les risques.

Moins de frais, plus de profits

Optez pour Avnear et découvrez une approche d’investissement où les frais réduits riment avec des opportunités maximisées.

0€

de versement, d’arbitrage, de sortie

2x

moins cher qu’une banque

0,9%

frais de gestion Avnear + 0,5%  frais d’assureur 

Comment ouvrir un contrat
d'assurance-vie Avnear ?

Ouvrez votre contrat en seulement 15 minutes ! 

 
1.
Commencez

Lancez-vous avec une simulation interactive qui cible vos besoins.

2.
Définissez votre profil

Recevez des recommandations pour un portefeuille qui épouse vos objectifs personnels.

3.
Préparez votre dossier

Sélectionnez et téléchargez les documents requis pour établir votre profil d'investisseur.

4.
Finalisez

Finalisez le processus par une signature électronique et effectuez votre premier apport financier.

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Transférer votre assurance-vie
chez Avnear c'est possible !

Vous disposez d’une assurance-vie aux frais trop élevés ou aux performances décevantes ? Au sein d’un même assureur nous pouvons vous aider à transférer votre ancien contrat chez Avnear, gratuitement et sans perdre votre avantage fiscal.

Obtenez de l’aide ou transférez votre contrat actuel avec un conseiller Avnear.

L'accompagnement

Avnear : clarté et accessibilité

Propulsé par notre équipe d’experts de la finance est à votre service à tout moment. Que ce soit pour des demandes d’informations, une assistance à la souscription, un audit patrimonial ou des conseils sur la gestion de vos finances personnelles, nous sommes là pour vous accompagner tout au long de votre vie.

Sécurité et confiance pour votre épargne

Avec Generali, votre assurance-vie est entre les mains d’un géant de l’assurance. Un des leaders mondiaux de l’assurance et de la gestion d’actifs, couvert par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP), Generali protège plus de 70 millions de clients à travers le monde, démontrant ainsi sa capacité exceptionnelle à gérer et sécuriser les fonds de ses assurés. 

Tout savoir sur l'assurance-vie

Vous vous posez des questions sur notre assurance-vie ? Nous vous y répondons ici :

Qu'est-ce que la Gestion Gradual Security™ (GGS) d'Avnear ?

La GGS est une technologie exclusive d'Avnear qui combine l'intelligence artificielle et une stratégie d'investissement sécurisée pour optimiser les performances des contrats d'assurance-vie inspirée de la Gestion de Fortune. Contrairement à une gestion pilotée classique, votre part de risque « UC » sera investie progressivement, en évitant les points d’entrée spéculatifs.

Comment l'intelligence artificielle d'Avnear améliore-t-elle la gestion de l'assurance-vie ?

L'IA d'Avnear analyse en temps réel des milliers de données financières pour déterminer les zones d’investissement risquées à éviter, ce qui automatise pour des milliers de petits porteurs, l’expertise humaine coûteuse, nécessaire à un seul client fortuné accompagné en gestion de fortune.

En quoi consiste la stratégie d'investissement d'Avnear pour l'assurance-vie ?

Avnear privilégie une approche d'investissement progressive, évitant les points d'entrée spéculatifs, et s'inspire de la gestion de fortune pour offrir une capitalisation continue tout en minimisant les risques.

Quels sont les frais associés à l'assurance-vie Avnear ?

Avnear propose une structure de frais compétitive avec 0€ de frais d’entrée, de sortie, de versement, et d’arbitrage, et seulement 1,4% de frais de gestion maximum (de 0,63% à 0,90% frais de gestion Avnear + 0,5% frais de gestion assureur).

Comment Avnear assure-t-elle une minimisation des risques dans l'assurance-vie ?

Avnear utilise une allocation progressive des capitaux et une analyse IA des marchés pour éviter les points d'entrée risqués, réduisant ainsi l'exposition aux fluctuations du marché.

Quelle est l'expérience de l'équipe Avnear dans la gestion de l'assurance-vie ?

L'équipe d'Avnear se compose d’experts certifiés avec des dizaines d’années d’expérience dans la gestion financière des grandes fortunes et dans la direction financière de grandes entreprises françaises.

Quels sont les avantages fiscaux de l'assurance-vie Avnear ?

  • Fiscalité allégée en cas de transmission :  

Règle 990I - Versements avant 70 ans : Les sommes issues des contrats d'assurance-vie, versées après le décès de l'assuré, sont hors succession. Elles échappent ainsi aux droits de succession habituels, sous certaines conditions.

Pour les contrats postérieurs au 20 novembre 1991, les versements effectués avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, avec une taxation réduite au-delà de 20% pour les 700 000 € suivants, et 31,25% pour au-delà. Ce qui permet d’alléger les capitaux soumis à la masse successorale dont le barème de taxation est plus élevé. 

Règle 757B - Versements après 70 ans : Les versements après 70 ans sont moins avantageux en termes de transmission, mais profitent d'un abattement global de 30 500 euros, avec application des droits de succession classiques au-delà. Par contre, les plus-values issues de ces versements sont exonérées de droits de succession. 

  • Souplesse des Bénéficiaires : L'assurance-vie permet de désigner librement les bénéficiaires, offrant une grande flexibilité pour la planification successorale.
  • Fiscalité allégée en cas de retrait :

La fiscalité de l'assurance-vie est particulièrement avantageuse, car la majorité du capital retiré peut rester non imposable.

  • Abattement annuel : Après huit ans de détention du contrat, un abattement annuel est appliqué sur les gains inclus dans les retraits. Pour un individu, cet abattement est de 4 600 euros et il double pour un couple marié ou pacsé, s'élevant à 9 200 euros. Jusqu'à ces montants, les gains retirés chaque année sont exonérés d'impôt.
  • Option d'imposition avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire : Au moment du retrait, le souscripteur peut choisir entre l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou un prélèvement forfaitaire libératoire. Pour les Unités de Compte (UC), ce prélèvement est de 30%. Pour la part de fonds en euros, le prélèvement est de 12,8%, car les prélèvements sociaux de 17,2% ont déjà été pris en compte au fil de l'eau dans le contrat.

Flexibilité et accessibilité : Les retraits peuvent être effectués à tout moment, offrant une liquidité et une flexibilité appréciables pour l'épargnant.

Comment Avnear gère-t-elle la diversification des investissements en assurance-vie ?

Avnear utilise une approche diversifiée, allouant les capitaux entre différentes classes d’actifs (fonds en euros, actions, obligations, immobilier…) tout en favorisant celles qui sont les plus adaptées au contexte économique et financier actuel et futur. L’objectif est d’optimiser le ratio rendement/risque des capitaux alloués dans nos contrats.

Peut-on transférer un contrat d'assurance-vie existant vers Avnear ?

Il n’est actuellement pas possible de transférer un contrat d'assurance-vie existant vers Avnear, en bénéficiant de leur expertise et de leur technologie avancée.

Quelles sont les options de retrait et de rachat chez Avnear ?

Les retraits d’argent sont possibles à tout moment et sont crédités dans un délai de 7 à 15 jours sur le RIB bancaire associé au contrat. Il est également possible de mettre en place des retraits d’argent périodiques et automatiques.

Dans quels supports d’investissement investit Avnear ?

Avnear diversifie ses investissements à travers le fonds en euros, les marchés actions, obligataires et immobiliers en utilisant des supports d’investissement tels que le fonds en euros, les ETF, les titres vifs, OPCVM, SCPI et SCI.

Comment Avnear assure-t-elle la transparence dans ses opérations d'assurance-vie ?

Avnear s'engage à une transparence totale avec ses clients, offrant un accès clair et direct à l'information sur les fonds, les performances, et les frais, en plus d'un service clientèle réactif.

Comment Avnear assure-t-elle la transparence dans ses opérations d'assurance-vie ?

Avnear s'engage à une transparence totale avec ses clients, offrant un accès clair et direct à l'information sur les fonds, les performances, et les frais, en plus d'un service clientèle réactif.

Quelle est la différence entre la gestion traditionnelle et la gestion Gradual Security™ d'Avnear en assurance-vie ?

Contrairement à la gestion traditionnelle, la Gestion Gradual Security™ d'Avnear utilise l'intelligence artificielle pour une stratégie d'investissement plus sécurisée et optimisée, visant à éviter d’investir les capitaux collectés à des niveaux d’entrée hâtifs et surévalués.

Comment Avnear aborde-t-elle le suivi et le reporting des contrats d'assurance-vie ?

Avnear fournit un suivi et un reporting détaillés et réguliers, permettant aux clients de suivre facilement la performance de leur contrat et de comprendre les décisions prises.

Quelle est la procédure de souscription à un contrat d'assurance-vie Avnear ?

La souscription à un contrat d'assurance-vie chez Avnear est simple et peut être réalisée en ligne en moins de 10 minutes, avec l'assistance d'un conseiller si nécessaire.

Comment Avnear gère-t-elle la sécurité et la confidentialité des informations des clients ?

Avnear accorde une importance primordiale à la sécurité et à la confidentialité, utilisant des technologies de pointe pour protéger les données des clients et assurer la confidentialité de leurs informations.

Comment Avnear sélectionne-t-elle les supports d’investissement dans ses contrats d'assurance-vie ?

Avnear sélectionne les supports d’investissement en se basant sur une analyse approfondie de la capacité à générer de la performance et de la pertinence de la classe d’actif dans le contexte actuel et futur, de la stabilité et de la qualité du gérant.

Peut-on modifier la répartition de son portefeuille d'assurance-vie chez Avnear ?

Oui, Avnear offre la flexibilité de modifier son orientation de gestion en fonction de l'évolution des objectifs et des préférences de risque du client.

Quelle assistance Avnear offre-t-elle pour optimiser les clauses bénéficiaires du contrat d’assurance-vie ?

Avnear accompagne chacun de ses clients dans l’actualisation des clauses bénéficiaires pour optimiser la fiscalité de transmission du patrimoine.

Comment Avnear gère-t-elle les fluctuations du marché dans ses contrats d'assurance-vie ?

Grâce à sa technologie Gestion Gradual Security™, Avnear gère activement les fluctuations du marché pour protéger et optimiser les investissements des clients en réduisant les risques liés à des points d’entrée surrévalués. 

Quelles options de versement Avnear propose-t-elle pour les contrats d'assurance-vie ?

Avnear offre plusieurs options de versement, y compris des versements uniques, programmés, ou libres, pour s'adapter aux besoins de liquidité de chaque client.

Comment Avnear assure-t-elle la conformité réglementaire de ses contrats d'assurance-vie ?

Avnear, en partenariat avec Advize, utilise une plateforme personnalisée qui facilite la conformité réglementaire. Cette plateforme assure la connaissance client et le profil investisseur (KYC), le devoir de conseil et le suivi d’adéquation conformément à DDA et MIFID II, ainsi que le suivi de la conformité avec TRACFIN et RGPD. En parallèle, notre collaboration avec Generali nous permet de bénéficier de leur expertise en assurance, renforçant ainsi la conformité de nos produits. De plus, Avnear s'engage activement pour garantir le respect des réglementations à tous les niveaux de notre opération, assurant une gestion conforme et sécurisée pour nos clients.

Quel est le processus d'arbitrage des fonds chez Avnear ?

L'arbitrage des supports d’investissement est automatisé avec une combinaison d'intelligence artificielle et de stratégie d'investissement humaine sophistiquée. Le comité d’investissement élabore les allocations d’actifs et les désinvestissements de certains supports au profit de ceux qui sont plus porteurs. La stratégie d'investissement Gradual Security™ alloue les fonds collectés entre le fonds en euros et les supports d’investissement UC en veillant à éviter les points d'entrée à haut risque.

Comment les technologies de machine learning d'Avnear influencent-elles la gestion de l'assurance-vie ?

Le machine learning permet  l’actualisation permanente de notre technologie et apporte des modèles prédictifs informatifs qui déterminent la durée des zones spéculatives et apportent du contexte dans la prise de décision.

Quelle est la stratégie d'Avnear pour les investissements à long terme dans l'assurance-vie ?

La stratégie d'Avnear, centrée sur la Gestion Gradual Security™, vise à optimiser les performances à court, moyen et long terme. Contrairement aux approches traditionnelles qui prônent la patience sur le long terme, notre stratégie utilise l'intelligence artificielle pour éviter les mauvais points d'entrée sur le marché, permettant ainsi une capitalisation plus rapide et plus efficace. Cette approche proactive assure une croissance continue du capital, en minimisant les risques et en s'adaptant aux fluctuations du marché, offrant ainsi aux clients des bénéfices optimisés sur toute la durée de leur investissement.

Comment Avnear adapte-t-elle ses contrats d'assurance-vie aux changements règlementaires ?

Avnear reste constamment informée des changements règlementaires pour adapter rapidement ses contrats et maintenir leur efficacité et conformité.

Quelles mesures Avnear prend-elle pour protéger les investissements contre l'inflation ?

Avnear utilise une stratégie d'investissement diversifiée pour protéger les capitaux sous gestion contre l'inflation, maintenir leur valeur réelle, et générer davantage de performance.

Comment Avnear intègre-t-elle les feedbacks clients dans la gestion de l'assurance-vie ?

Avnear valorise les retours clients et les intègre dans l'amélioration continue de ses produits et services d'assurance-vie.

Quels types de supports d'information Avnear fournit-elle pour aider à comprendre l'assurance-vie ?

Avnear fournit divers supports d'information, tels que les conditions générales et notices des contrats,  des guides, des webinaires, un blog, un lexique et un service clientèle dédié, pour aider les clients à comprendre les détails de l'assurance-vie.

Quelle est la politique d'Avnear en matière de transparence des coûts ?

Avnear s'engage dans une politique de transparence totale des coûts, fournissant des informations claires sur tous les frais associés à ses contrats d'assurance-vie.

Quelles garanties Avnear offre-t-elle en termes de performance des contrats d'assurance-vie ?

Bien qu'aucune garantie de performance ne puisse être offerte, Avnear s'engage à appliquer les meilleures stratégies et technologies pour optimiser les résultats des contrats d'assurance-vie.

Comment Avnear gère-t-elle les demandes de rachat anticipé sur les contrats d'assurance-vie ?

Avnear traite les demandes de rachat anticipé initiées par les clients sur leur espace client de manière efficace et transparente, en veillant à ce qu’ils comprennent les implications potentielles et les options disponibles. Le délai de versement des capitaux varie entre 7 et 15 jours en fonction de la liquidité des supports d’investissement présents dans le contrat.

Quels sont les avantages spécifiques de l'assurance-vie Avnear pour les jeunes investisseurs ?

Avnear répond aux attentes des nouvelles générations qui privilégient des réflexions à court et moyen terme. Pour les jeunes investisseurs, nous offrons une plateforme intuitive et des options d'investissement flexibles qui s'alignent avec une stratégie d'investissement dynamique et adaptable. Notre Gestion Gradual Security™ est particulièrement adaptée à ceux qui recherchent une optimisation des performances sans attendre des décennies. Cette approche permet aux jeunes investisseurs de voir leur capital croître de manière plus active, en adéquation avec leurs objectifs à court et moyen terme, tout en conservant la possibilité de bénéficier des avantages à long terme de l'assurance-vie.