Foire aux questions

La GGS est une technologie exclusive d'Avnear qui combine l'intelligence artificielle et une stratégie d'investissement sécurisée pour optimiser les performances des contrats d'assurance-vie inspirée de la Gestion de Fortune. Contrairement à une gestion pilotée classique, votre part de risque « UC » sera investie progressivement, en évitant les points d’entrée spéculatifs.

L'IA d'Avnear analyse en temps réel des milliers de données financières pour déterminer les zones d’investissement risquées à éviter, ce qui automatise pour des milliers de petits porteurs, l’expertise humaine coûteuse, nécessaire à un seul client fortuné accompagné en gestion de fortune.

Avnear privilégie une approche d'investissement progressive, évitant les points d'entrée spéculatifs, et s'inspire de la gestion de fortune pour offrir une capitalisation continue tout en minimisant les risques.

Avnear propose une structure de frais compétitive avec 0€ de frais d’entrée, de sortie, de versement, et d’arbitrage, et seulement 1,4% de frais de gestion (0,8% frais de gestion Avnear + 0,6 frais de gestion assureur).

Avnear utilise une allocation progressive des capitaux et une analyse IA des marchés pour éviter les points d'entrée risqués, réduisant ainsi l'exposition aux fluctuations du marché.

L'équipe d'Avnear se compose d’experts certifiés avec des dizaines d’années d’expérience dans la gestion financière des grandes fortunes et dans la direction financière de grandes entreprises françaises.

• Fiscalité allégée en cas de transmission :  

Règle 990I - Versements avant 70 ans : Les sommes issues des contrats d'assurance-vie, versées après le décès de l'assuré, sont hors succession. Elles échappent ainsi aux droits de succession habituels, sous certaines conditions.

Pour les contrats postérieurs au 20 novembre 1991, les versements effectués avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, avec une taxation réduite au-delà de 20% pour les 700 000 € suivants, et 31,25% pour au-delà. Ce qui permet d’alléger les capitaux soumis à la masse successorale dont le barème de taxation est plus élevé. 

Règle 757B - Versements après 70 ans : Les versements après 70 ans sont moins avantageux en termes de transmission, mais profitent d'un abattement global de 30 500 euros, avec application des droits de succession classiques au-delà. Par contre, les plus-values issues de ces versements sont exonérées de droits de succession. 

• Souplesse des Bénéficiaires : L'assurance-vie permet de désigner librement les bénéficiaires, offrant une grande flexibilité pour la planification successorale.
• Fiscalité allégée en cas de retrait :

La fiscalité de l'assurance-vie est particulièrement avantageuse, car la majorité du capital retiré peut rester non imposable.

• Abattement annuel : Après huit ans de détention du contrat, un abattement annuel est appliqué sur les gains inclus dans les retraits. Pour un individu, cet abattement est de 4 600 euros et il double pour un couple marié ou pacsé, s'élevant à 9 200 euros. Jusqu'à ces montants, les gains retirés chaque année sont exonérés d'impôt.
• Option d'imposition avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire : Au moment du retrait, le souscripteur peut choisir entre l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou un prélèvement forfaitaire libératoire. Pour les Unités de Compte (UC), ce prélèvement est de 30%. Pour la part de fonds en euros, le prélèvement est de 12,8%, car les prélèvements sociaux de 17,2% ont déjà été pris en compte au fil de l'eau dans le contrat.

Flexibilité et accessibilité : Les retraits peuvent être effectués à tout moment, offrant une liquidité et une flexibilité appréciables pour l'épargnant.

Avnear utilise une approche diversifiée, allouant les capitaux entre différentes classes d’actifs (fonds en euros, actions, obligations, immobilier…) tout en favorisant celles qui sont les plus adaptées au contexte économique et financier actuel et futur. L’objectif est d’optimiser le ratio rendement/risque des capitaux alloués dans nos contrats.

Il n’est actuellement pas possible de transférer un contrat d'assurance-vie existant vers Avnear, en bénéficiant de leur expertise et de leur technologie avancée.

Les retraits d’argent sont possibles à tout moment et sont crédités dans un délai de 7 à 15 jours sur le RIB bancaire associé au contrat. Il est également possible de mettre en place des retraits d’argent périodiques et automatiques.

Avnear diversifie ses investissements à travers le fonds en euros, les marchés actions, obligataires et immobiliers en utilisant des supports d’investissement tels que le fonds en euros, les ETF, les titres vifs, OPCVM, SCPI et SCI.

Avnear s'engage à une transparence totale avec ses clients, offrant un accès clair et direct à l'information sur les fonds, les performances, et les frais, en plus d'un service clientèle réactif.

Avnear s'engage à une transparence totale avec ses clients, offrant un accès clair et direct à l'information sur les fonds, les performances, et les frais, en plus d'un service clientèle réactif.

Contrairement à la gestion traditionnelle, la Gestion Gradual Security™ d'Avnear utilise l'intelligence artificielle pour une stratégie d'investissement plus sécurisée et optimisée, visant à éviter d’investir les capitaux collectés à des niveaux d’entrée hâtifs et surévalués.

Avnear fournit un suivi et un reporting détaillés et réguliers, permettant aux clients de suivre facilement la performance de leur contrat et de comprendre les décisions prises.

La souscription à un contrat d'assurance-vie chez Avnear est simple et peut être réalisée en ligne en moins de 10 minutes, avec l'assistance d'un conseiller si nécessaire.

Avnear accorde une importance primordiale à la sécurité et à la confidentialité, utilisant des technologies de pointe pour protéger les données des clients et assurer la confidentialité de leurs informations.

Avnear sélectionne les supports d’investissement en se basant sur une analyse approfondie de la capacité à générer de la performance et de la pertinence de la classe d’actif dans le contexte actuel et futur, de la stabilité et de la qualité du gérant.

Oui, Avnear offre la flexibilité de modifier son orientation de gestion en fonction de l'évolution des objectifs et des préférences de risque du client.

Avnear accompagne chacun de ses clients dans l’actualisation des clauses bénéficiaires pour optimiser la fiscalité de transmission du patrimoine.

Grâce à sa technologie Gestion Gradual Security™, Avnear gère activement les fluctuations du marché pour protéger et optimiser les investissements des clients en réduisant les risques liés à des points d’entrée surrévalués. 

Avnear offre plusieurs options de versement, y compris des versements uniques, programmés, ou libres, pour s'adapter aux besoins de liquidité de chaque client.

Avnear, en partenariat avec Advize, utilise une plateforme personnalisée qui facilite la conformité réglementaire. Cette plateforme assure la connaissance client et le profil investisseur (KYC), le devoir de conseil et le suivi d’adéquation conformément à DDA et MIFID II, ainsi que le suivi de la conformité avec TRACFIN et RGPD. En parallèle, notre collaboration avec Generali nous permet de bénéficier de leur expertise en assurance, renforçant ainsi la conformité de nos produits. De plus, Avnear s'engage activement pour garantir le respect des réglementations à tous les niveaux de notre opération, assurant une gestion conforme et sécurisée pour nos clients.

L'arbitrage des supports d’investissement est automatisé avec une combinaison d'intelligence artificielle et de stratégie d'investissement humaine sophistiquée. Le comité d’investissement élabore les allocations d’actifs et les désinvestissements de certains supports au profit de ceux qui sont plus porteurs. La stratégie d'investissement Gradual Security™ alloue les fonds collectés entre le fonds en euros et les supports d’investissement UC en veillant à éviter les points d'entrée à haut risque.

Le machine learning permet  l’actualisation permanente de notre technologie et apporte des modèles prédictifs informatifs qui déterminent la durée des zones spéculatives et apportent du contexte dans la prise de décision.

La stratégie d'Avnear, centrée sur la Gestion Gradual Security™, vise à optimiser les performances à court, moyen et long terme. Contrairement aux approches traditionnelles qui prônent la patience sur le long terme, notre stratégie utilise l'intelligence artificielle pour éviter les mauvais points d'entrée sur le marché, permettant ainsi une capitalisation plus rapide et plus efficace. Cette approche proactive assure une croissance continue du capital, en minimisant les risques et en s'adaptant aux fluctuations du marché, offrant ainsi aux clients des bénéfices optimisés sur toute la durée de leur investissement.

Avnear reste constamment informée des changements règlementaires pour adapter rapidement ses contrats et maintenir leur efficacité et conformité.

Avnear utilise une stratégie d'investissement diversifiée pour protéger les capitaux sous gestion contre l'inflation, maintenir leur valeur réelle, et générer davantage de performance.

Avnear valorise les retours clients et les intègre dans l'amélioration continue de ses produits et services d'assurance-vie.

Avnear fournit divers supports d'information, tels que les conditions générales et notices des contrats,  des guides, des webinaires, un blog, un lexique et un service clientèle dédié, pour aider les clients à comprendre les détails de l'assurance-vie.

Avnear s'engage dans une politique de transparence totale des coûts, fournissant des informations claires sur tous les frais associés à ses contrats d'assurance-vie.

Bien qu'aucune garantie de performance ne puisse être offerte, Avnear s'engage à appliquer les meilleures stratégies et technologies pour optimiser les résultats des contrats d'assurance-vie.

Avnear traite les demandes de rachat anticipé initiées par les clients sur leur espace client de manière efficace et transparente, en veillant à ce qu’ils comprennent les implications potentielles et les options disponibles. Le délai de versement des capitaux varie entre 7 et 15 jours en fonction de la liquidité des supports d’investissement présents dans le contrat.

Avnear répond aux attentes des nouvelles générations qui privilégient des réflexions à court et moyen terme. Pour les jeunes investisseurs, nous offrons une plateforme intuitive et des options d'investissement flexibles qui s'alignent avec une stratégie d'investissement dynamique et adaptable. Notre Gestion Gradual Security™ est particulièrement adaptée à ceux qui recherchent une optimisation des performances sans attendre des décennies. Cette approche permet aux jeunes investisseurs de voir leur capital croître de manière plus active, en adéquation avec leurs objectifs à court et moyen terme, tout en conservant la possibilité de bénéficier des avantages à long terme de l'assurance-vie.