fbpx

Foire aux questions

Vous vous posez des questions sur Avnear ? Nous vous y répondons ici :

Avnear

Qu'est-ce que la solution d'investissement Avnear ?

Avec Avnear, déléguez la gestion de vos investissements selon vos objectifs définis ensemble, tout en gardant le contrôle.
Le contrat d'assurance-vie Avnear utilise un mandat d'arbitrage pour préciser les objectifs, les instruments financiers et les modalités de suivi.
Confiez vos actifs à Avnear pour une gestion simplifiée et profitez d'un pilotage automatique, tout en conservant le contrôle sur les décisions importantes.

À qui s'adresse Avnear ?

Avnear est la solution idéale pour les particuliers qui cherchent à confier la gestion de leur assurance-vie à des professionnels de confiance. Notre équipe expérimentée se charge de gérer votre épargne de manière avisée, en saisissant les meilleures opportunités du marché tout en minimisant les risques.

Qu'est ce qui différencie Avnear d'une autre solution d'investissement ?

Avnear se distingue en offrant une gestion approfondie comparable à celle réservée aux clients fortunés, en prenant en compte des indicateurs financiers pour optimiser notamment le timing des investissements.
Nous utilisons également l'intelligence artificielle pour analyser les données en temps réel et générer des bulletins météorologiques financiers afin de minimiser les risques (notamment en limitant les mauvais points d'entrée).
Notre approche de gestion a été conçue par des professionnels de la finance pour automatiser la gestion de leur propre argent ainsi que celle des clients, ce qui en fait une solution adaptée à tous, indépendamment de leur statut financier, de leur âge ou de leur expérience.

Comment fonctionne Avnear ?

Commencez par répondre à nos questions pour définir vos objectifs, votre expérience et votre tolérance au risque.
Ensuite, nous vous proposerons une allocation personnalisée qui correspond à vos besoins et à votre profil d'investisseur.
Une fois que vous avez accepté cette allocation, vous pouvez vous laisser guider en mode "pilotage automatique" : vous verrez votre argent fructifier selon vos objectifs initiaux et votre tolérance aux risques, tout en profitant d'un suivi et d'une gestion de haute qualité, similaire à celle offerte en banque privée ou en gestion de fortune.

Quels sont les frais d'Avnear ?

1,4 % de frais par an maximum, tout inclus. (≈ 2x moins cher qu'un gérant privé)

Qu'est-ce que la Gestion Gradual Security™ (GGS) d'Avnear ?

La GGS est une technologie exclusive d'Avnear qui combine l'intelligence artificielle et une stratégie d'investissement sécurisée pour optimiser les performances des contrats d'assurance-vie inspirée de la Gestion de Fortune. Contrairement à une gestion pilotée classique, votre part de risque « UC » sera investie progressivement, en évitant les points d’entrée spéculatifs.

Comment puis-je prendre rendez-vous avec un conseiller Avnear ?

Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller Avnear en cliquant sur le bouton "Prendre rdv" sur notre site web.

Pour quel type de client les contrats d’Avnear ont-ils été créés ?

Avnear s’adresse à la fois aux épargnants qui débutent et souhaitent totalement déléguer la gestion de leurs contrats qu’aux investisseurs avertis qui n’ont pas le temps ni l’envie de s’occuper de leurs investissements ou qui de part leurs fonctions dans le secteur financier n’ont pas le de gérer eux-mêmes leurs investissements à cause de leur statut d’initié ou de leur sensibilité métier.

Pourquoi les contrats d’Avnear privilégient les ETF pour l’exposition aux marchés actions ?

Car les ETF comportent 3x à 10x moins de frais que les fonds d’investissements et historiquement plus performants concernant les principaux indices boursiers. Ce qui permet d’optimiser la performance sur 2 leviers : frais et performance.

Est-ce que les contrats d’Avnear sont exposés aux cryptomonnaies ?

En France, l’Assurance-vie et le PER ne permettent pour le moment pas d’être investi sur cette classe d’actifs.

Que devient mon argent en cas de faillite d’Avnear ou de l’assureur ?

Vos capitaux sont détenus chez Generali et ne sont donc pas impactés en cas de faillite d’Avnear. En cas de faillite de l’assureur, l'indemnisation des contrats d'assurance-vie est plafonnée à 70 000 euros par personne, indépendamment du nombre de contrats souscrits auprès de la même société. 

PER

Qu'est-ce que le PER Avnear et en quoi se différencie-t-il des autres plans d'épargne retraite ?

Le PER Avnear est un Plan Épargne Retraite conçu pour sécuriser votre avenir financier. Il se distingue par sa technologie avancée, la "Gradual Security", qui optimise votre épargne en évitant les entrées à haut risque, ainsi que par son expertise premium et sa gestion des frais compétitive.

Quels sont les avantages fiscaux du Plan Épargne Retraite (PER) en général ?

Le PER offre des avantages fiscaux significatifs en permettant la déduction des versements du revenu imposable, ce qui peut entraîner des économies d'impôts annuelles. Cela aide à alléger la charge fiscale, en particulier pour ceux dans des tranches d'imposition élevées.

Comment fonctionne la déduction des versements du revenu imposable avec un PER ?

En effectuant des versements sur votre PER, vous pouvez déduire jusqu'à 10% de vos revenus annuels du revenu imposable. Cette déduction peut être avantageuse pour réduire votre charge fiscale.

Quelles sont les options de sortie disponibles avec le PER Avnear ?

Le PER Avnear offre une flexibilité maximale. Vous pouvez choisir de récupérer votre épargne en capital, en rente, ou prolonger votre souscription selon vos besoins, sans frais d'arrérage de rente.

Comment fonctionne la diversification des investissements dans un PER ?

Les investissements dans un PER peuvent être diversifiés à travers des fonds indiciels (ETF), qui investissent dans un large éventail d'entreprises mondiales. Cela permet une diversification stratégique de votre portefeuille.

Qu'est-ce que la "Gestion Gradual Security" du PER Avnear ?

La "Gestion Gradual Security" est une stratégie d'investissement progressive unique du PER Avnear. Elle évite les entrées à haut risque et optimise la performance à long terme en tenant compte de la surévaluation des marchés.

Comment puis-je maximiser mes économies fiscales avec le PER Avnear ?

Le PER Avnear propose une optimisation fiscale personnalisée adaptée à votre situation personnelle, ce qui vous permet de maximiser vos économies fiscales.

Quelle est la flexibilité offerte en termes de retrait (rente ou capital) avec le PER Avnear ?

Vous avez la liberté totale de choisir entre un retrait en capital ou en rente, ou même de reporter le retrait de votre épargne, sans frais supplémentaires pour les retraits en rente.

Comment fonctionne le transfert d'un ancien PER vers le PER Avnear ?

Le transfert d'un ancien PER vers le PER Avnear est simple et peut être effectué en moins de 10 minutes. Il vous suffit de suivre les étapes indiquées sur notre site web et vous pouvez obtenir de l'aide d'un conseiller Avnear si nécessaire.

Quels sont les frais associés au PER Avnear ?

Le PER Avnear propose parmi les frais les plus bas du marché grâce à une utilisation stratégique des ETF et une gestion efficace. Les frais sont transparents et compétitifs.

Puis-je ouvrir un PER Avnear pour un mineur ?

Actuellement, il n'est pas possible de souscrire à un PER pour un mineur, mais cette option pourrait évoluer à l'avenir.

Peut-on conserver son PER Avnear après avoir pris sa retraite ?

Oui, il est possible de proroger la vie de son PER Avnear après le départ à la retraite.

Comment fonctionne la gestion pilotée à horizon dans le PER Avnear ?

La gestion pilotée à horizon signifie que la composition de votre portefeuille évolue en fonction du temps qui vous sépare du moment où vous prévoyez de partir à la retraite, avec une désensibilisation progressive à l'approche de la retraite.

Peut-on ouvrir plusieurs PER Avnear ?

Oui, vous pouvez ouvrir autant de PER Avnear que vous le souhaitez pour piloter la sortie de votre capital comme vous le souhaitez, mais les plafonds de déductibilité sont communs.

Quand peut-on retirer le capital de son PER Avnear ?

Le PER Avnear est bloqué jusqu'à la date de demande de liquidation de la retraite. Vous pourrez alors retirer votre argent en une ou plusieurs fois ou opter pour une rente viagère.

 

Il existe cependant quelques cas de déblocage anticipés :

 
- Invalidité du titulaire, du conjoint ou d’un enfant
- Décès du conjoint
- Expiration de droits au chômage
- Surendettement
- Liquidation judiciaire d’une activité non salariée


ou encore :


- Achat d'une résidence principale

Quels sont les frais de la rente dans le PER Avnear ?

Si vous choisissez une sortie en rente viagère, les seuls frais pratiqués sont ceux de l'assureur dans le cadre de la rente, sans frais d'arrérage.

Comment puis-je suivre la performance de mon PER Avnear ?

Vous pouvez suivre la performance de votre PER Avnear en ligne via votre espace personnel sur notre site web.

Est-il possible de changer la stratégie d'investissement de mon PER Avnear ?

Oui, vous pouvez ajuster votre stratégie d'investissement à tout moment via la plateforme en ligne intuitive.

Assurance-vie

Qu'est-ce que la Gestion Gradual Security™ (GGS) d'Avnear ?

La GGS est une technologie exclusive d'Avnear qui combine l'intelligence artificielle et une stratégie d'investissement sécurisée pour optimiser les performances des contrats d'assurance-vie inspirée de la Gestion de Fortune. Contrairement à une gestion pilotée classique, votre part de risque « UC » sera investie progressivement, en évitant les points d’entrée spéculatifs.

Comment l'intelligence artificielle d'Avnear améliore-t-elle la gestion de l'assurance-vie ?

L'IA d'Avnear analyse en temps réel des milliers de données financières pour déterminer les zones d’investissement risquées à éviter, ce qui automatise pour des milliers de petits porteurs, l’expertise humaine coûteuse, nécessaire à un seul client fortuné accompagné en gestion de fortune.

En quoi consiste la stratégie d'investissement d'Avnear pour l'assurance-vie ?

Avnear privilégie une approche d'investissement progressive, évitant les points d'entrée spéculatifs, et s'inspire de la gestion de fortune pour offrir une capitalisation continue tout en minimisant les risques.

Quels sont les frais associés à l'assurance-vie Avnear ?

Avnear propose une structure de frais compétitive avec 0€ de frais d’entrée, de sortie, de versement, et d’arbitrage, et seulement 1,4% de frais de gestion (0,8% frais de gestion Avnear + 0,6 frais de gestion assureur).

Comment Avnear assure-t-elle une minimisation des risques dans l'assurance-vie ?

Avnear utilise une allocation progressive des capitaux et une analyse IA des marchés pour éviter les points d'entrée risqués, réduisant ainsi l'exposition aux fluctuations du marché.

Quelle est l'expérience de l'équipe Avnear dans la gestion de l'assurance-vie ?

L'équipe d'Avnear se compose d’experts certifiés avec des dizaines d’années d’expérience dans la gestion financière des grandes fortunes et dans la direction financière de grandes entreprises françaises.

Quels sont les avantages fiscaux de l'assurance-vie Avnear ?

  • Fiscalité allégée en cas de transmission :  

Règle 990I - Versements avant 70 ans : Les sommes issues des contrats d'assurance-vie, versées après le décès de l'assuré, sont hors succession. Elles échappent ainsi aux droits de succession habituels, sous certaines conditions.

Pour les contrats postérieurs au 20 novembre 1991, les versements effectués avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, avec une taxation réduite au-delà de 20% pour les 700 000 € suivants, et 31,25% pour au-delà. Ce qui permet d’alléger les capitaux soumis à la masse successorale dont le barème de taxation est plus élevé. 

Règle 757B - Versements après 70 ans : Les versements après 70 ans sont moins avantageux en termes de transmission, mais profitent d'un abattement global de 30 500 euros, avec application des droits de succession classiques au-delà. Par contre, les plus-values issues de ces versements sont exonérées de droits de succession. 

  • Souplesse des Bénéficiaires : L'assurance-vie permet de désigner librement les bénéficiaires, offrant une grande flexibilité pour la planification successorale.
  • Fiscalité allégée en cas de retrait :

La fiscalité de l'assurance-vie est particulièrement avantageuse, car la majorité du capital retiré peut rester non imposable.

  • Abattement annuel : Après huit ans de détention du contrat, un abattement annuel est appliqué sur les gains inclus dans les retraits. Pour un individu, cet abattement est de 4 600 euros et il double pour un couple marié ou pacsé, s'élevant à 9 200 euros. Jusqu'à ces montants, les gains retirés chaque année sont exonérés d'impôt.
  • Option d'imposition avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire : Au moment du retrait, le souscripteur peut choisir entre l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou un prélèvement forfaitaire libératoire. Pour les Unités de Compte (UC), ce prélèvement est de 30%. Pour la part de fonds en euros, le prélèvement est de 12,8%, car les prélèvements sociaux de 17,2% ont déjà été pris en compte au fil de l'eau dans le contrat.

Flexibilité et accessibilité : Les retraits peuvent être effectués à tout moment, offrant une liquidité et une flexibilité appréciables pour l'épargnant.

Comment Avnear gère-t-elle la diversification des investissements en assurance-vie ?

Avnear utilise une approche diversifiée, allouant les capitaux entre différentes classes d’actifs (fonds en euros, actions, obligations, immobilier…) tout en favorisant celles qui sont les plus adaptées au contexte économique et financier actuel et futur. L’objectif est d’optimiser le ratio rendement/risque des capitaux alloués dans nos contrats.

Peut-on transférer un contrat d'assurance-vie existant vers Avnear ?

Il n’est actuellement pas possible de transférer un contrat d'assurance-vie existant vers Avnear, en bénéficiant de leur expertise et de leur technologie avancée.

Quelles sont les options de retrait et de rachat chez Avnear ?

Les retraits d’argent sont possibles à tout moment et sont crédités dans un délai de 7 à 15 jours sur le RIB bancaire associé au contrat. Il est également possible de mettre en place des retraits d’argent périodiques et automatiques.

Dans quels supports d’investissement investit Avnear ?

Avnear diversifie ses investissements à travers le fonds en euros, les marchés actions, obligataires et immobiliers en utilisant des supports d’investissement tels que le fonds en euros, les ETF, les OPCVM.

Comment Avnear assure-t-elle la transparence dans ses opérations d'assurance-vie ?

Avnear s'engage à une transparence totale avec ses clients, offrant un accès clair et direct à l'information sur les fonds, les performances, et les frais, en plus d'un service clientèle réactif.

Comment Avnear assure-t-elle la transparence dans ses opérations d'assurance-vie ?

Avnear s'engage à une transparence totale avec ses clients, offrant un accès clair et direct à l'information sur les fonds, les performances, et les frais, en plus d'un service clientèle réactif.

Quelle est la différence entre la gestion traditionnelle et la gestion Gradual Security™ d'Avnear en assurance-vie ?

Contrairement à la gestion traditionnelle, la Gestion Gradual Security™ d'Avnear utilise l'intelligence artificielle pour une stratégie d'investissement plus sécurisée et optimisée, visant à éviter d’investir les capitaux collectés à des niveaux d’entrée hâtifs et surévalués.

Comment Avnear aborde-t-elle le suivi et le reporting des contrats d'assurance-vie ?

Avnear fournit un suivi et un reporting détaillés et réguliers, permettant aux clients de suivre facilement la performance de leur contrat et de comprendre les décisions prises.

Quelle est la procédure de souscription à un contrat d'assurance-vie Avnear ?

La souscription à un contrat d'assurance-vie chez Avnear est simple et peut être réalisée en ligne en moins de 10 minutes, avec l'assistance d'un conseiller si nécessaire.

Comment Avnear gère-t-elle la sécurité et la confidentialité des informations des clients ?

Avnear accorde une importance primordiale à la sécurité et à la confidentialité, utilisant des technologies de pointe pour protéger les données des clients et assurer la confidentialité de leurs informations.

Comment Avnear sélectionne-t-elle les supports d’investissement dans ses contrats d'assurance-vie ?

Avnear sélectionne les supports d’investissement en se basant sur une analyse approfondie de la capacité à générer de la performance et de la pertinence de la classe d’actif dans le contexte actuel et futur, de la stabilité et de la qualité du gérant.

Peut-on modifier la répartition de son portefeuille d'assurance-vie chez Avnear ?

Oui, Avnear offre la flexibilité de modifier son orientation de gestion en fonction de l'évolution des objectifs et des préférences de risque du client.

Quelle assistance Avnear offre-t-elle pour optimiser les clauses bénéficiaires du contrat d’assurance-vie ?

Avnear accompagne chacun de ses clients dans l’actualisation des clauses bénéficiaires pour optimiser la fiscalité de transmission du patrimoine.

Comment Avnear gère-t-elle les fluctuations du marché dans ses contrats d'assurance-vie ?

Grâce à sa technologie Gestion Gradual Security™, Avnear gère activement les fluctuations du marché pour protéger et optimiser les investissements des clients en réduisant les risques liés à des points d’entrée surrévalués. 

Quelles options de versement Avnear propose-t-elle pour les contrats d'assurance-vie ?

Avnear offre plusieurs options de versement, y compris des versements uniques, programmés, ou libres, pour s'adapter aux besoins de liquidité de chaque client.

Comment Avnear assure-t-elle la conformité réglementaire de ses contrats d'assurance-vie ?

Avnear, en partenariat avec Advize, utilise une plateforme personnalisée qui facilite la conformité réglementaire. Cette plateforme assure la connaissance client et le profil investisseur (KYC), le devoir de conseil et le suivi d’adéquation conformément à DDA et MIFID II, ainsi que le suivi de la conformité avec TRACFIN et RGPD. En parallèle, notre collaboration avec Generali nous permet de bénéficier de leur expertise en assurance, renforçant ainsi la conformité de nos produits. De plus, Avnear s'engage activement pour garantir le respect des réglementations à tous les niveaux de notre opération, assurant une gestion conforme et sécurisée pour nos clients.

Quel est le processus d'arbitrage des fonds chez Avnear ?

L'arbitrage des supports d’investissement est automatisé avec une combinaison d'intelligence artificielle et de stratégie d'investissement humaine sophistiquée. Le comité d’investissement élabore les allocations d’actifs et les désinvestissements de certains supports au profit de ceux qui sont plus porteurs. La stratégie d'investissement Gradual Security™ alloue les fonds collectés entre le fonds en euros et les supports d’investissement UC en veillant à éviter les points d'entrée à haut risque.

Comment les technologies de machine learning d'Avnear influencent-elles la gestion de l'assurance-vie ?

Le machine learning permet  l’actualisation permanente de notre technologie et apporte des modèles prédictifs informatifs qui déterminent la durée des zones spéculatives et apportent du contexte dans la prise de décision.

Quelle est la stratégie d'Avnear pour les investissements à long terme dans l'assurance-vie ?

La stratégie d'Avnear, centrée sur la Gestion Gradual Security™, vise à optimiser les performances à court, moyen et long terme. Contrairement aux approches traditionnelles qui prônent la patience sur le long terme, notre stratégie utilise l'intelligence artificielle pour éviter les mauvais points d'entrée sur le marché, permettant ainsi une capitalisation plus rapide et plus efficace. Cette approche proactive assure une croissance continue du capital, en minimisant les risques et en s'adaptant aux fluctuations du marché, offrant ainsi aux clients des bénéfices optimisés sur toute la durée de leur investissement.

Comment Avnear adapte-t-elle ses contrats d'assurance-vie aux changements règlementaires ?

Avnear reste constamment informée des changements règlementaires pour adapter rapidement ses contrats et maintenir leur efficacité et conformité.

Quelles mesures Avnear prend-elle pour protéger les investissements contre l'inflation ?

Avnear utilise une stratégie d'investissement diversifiée pour protéger les capitaux sous gestion contre l'inflation, maintenir leur valeur réelle, et générer davantage de performance.

Comment Avnear intègre-t-elle les feedbacks clients dans la gestion de l'assurance-vie ?

Avnear valorise les retours clients et les intègre dans l'amélioration continue de ses produits et services d'assurance-vie.

Quels types de supports d'information Avnear fournit-elle pour aider à comprendre l'assurance-vie ?

Avnear fournit divers supports d'information, tels que les conditions générales et notices des contrats,  des guides, des webinaires, un blog, un lexique et un service clientèle dédié, pour aider les clients à comprendre les détails de l'assurance-vie.

Quelle est la politique d'Avnear en matière de transparence des coûts ?

Avnear s'engage dans une politique de transparence totale des coûts, fournissant des informations claires sur tous les frais associés à ses contrats d'assurance-vie.

Quelles garanties Avnear offre-t-elle en termes de performance des contrats d'assurance-vie ?

Bien qu'aucune garantie de performance ne puisse être offerte, Avnear s'engage à appliquer les meilleures stratégies et technologies pour optimiser les résultats des contrats d'assurance-vie.

Comment Avnear gère-t-elle les demandes de rachat anticipé sur les contrats d'assurance-vie ?

Avnear traite les demandes de rachat anticipé initiées par les clients sur leur espace client de manière efficace et transparente, en veillant à ce qu’ils comprennent les implications potentielles et les options disponibles. Le délai de versement des capitaux varie entre 7 et 15 jours en fonction de la liquidité des supports d’investissement présents dans le contrat.

Quels sont les avantages spécifiques de l'assurance-vie Avnear pour les jeunes investisseurs ?

Avnear répond aux attentes des nouvelles générations qui privilégient des réflexions à court et moyen terme. Pour les jeunes investisseurs, nous offrons une plateforme intuitive et des options d'investissement flexibles qui s'alignent avec une stratégie d'investissement dynamique et adaptable. Notre Gestion Gradual Security™ est particulièrement adaptée à ceux qui recherchent une optimisation des performances sans attendre des décennies. Cette approche permet aux jeunes investisseurs de voir leur capital croître de manière plus active, en adéquation avec leurs objectifs à court et moyen terme, tout en conservant la possibilité de bénéficier des avantages à long terme de l'assurance-vie.

Vous souhaitez investir ?

Découvrez l’investissement qui vous correspond en quelques clics !

Vous souhaitez investir ?

Découvrez l’investissement qui vous correspond en quelques clics !