Assurance-vie luxembourgeoise : Guide complet

Préambule

Ce guide sur l’assurance-vie luxembourgeoise a été conçu comme un guide pédagogique, à destination de celles et ceux qui souhaitent structurer leur patrimoine avec rigueur et lucidité. Il ne remplace en aucun cas un conseil juridique ou fiscal personnalisé, mais vise à éclairer les enjeux et les opportunités propres aux contrats luxembourgeois.

Chez Avnear, nous croyons qu’un bon investissement ne repose pas sur la promesse d’un rendement, mais sur la qualité de l’accompagnement et la solidité du cadre dans lequel il s’inscrit. Dans un environnement incertain, protéger son capital tout en lui donnant du sens exige une vision stratégique, des outils adaptés et une parfaite compréhension des règles du jeu.

Comprendre ses objectifs patrimoniaux, les anticiper, les aligner avec des solutions robustes, c’est ce qui permet d’investir avec sérénité. Ce guide est une première étape dans cette démarche.

Nos équipes sont à votre disposition pour aller plus loin, vous aider à arbitrer, et faire émerger une stratégie sur mesure, en cohérence avec vos attentes.

Introduction

L’assurance-vie luxembourgeoise est aujourd’hui reconnue comme l’un des véhicules patrimoniaux les plus complets du marché européen. Si son fonctionnement global reste proche de celui d’un contrat français, elle se distingue par des atouts structurels uniques qui répondent aux attentes d’un public exigeant : protection du capital renforcée, grande liberté d’investissement, fiscalité neutre, et une souplesse rarement égalée en matière de gestion et de portabilité.

Pensée pour ceux qui disposent d’un capital significatif à investir — à partir de 250 000 € — cette solution s’adresse autant aux investisseurs avertis qu’aux épargnants soucieux de sécuriser leur patrimoine dans un cadre plus robuste et plus flexible. Qu’il s’agisse de préparer une transmission, de diversifier son exposition géographique ou d’anticiper un changement de résidence fiscale, le contrat luxembourgeois offre une réponse haut de gamme et adaptable.

Nous avons conçu ce guide pour vous apporter une vision claire, objective et structurée de cette enveloppe. Vous y découvrirez ses mécanismes, ses forces, mais aussi ses limites. Car bien comprendre son contrat, c’est déjà poser les bases d’une stratégie patrimoniale solide, résiliente, et alignée avec vos objectifs de long terme.

1. Qu’est ce qu’une assurance-vie luxembourgeoise ?

L’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat d’épargne à vocation patrimoniale, proposé par une compagnie d’assurance établie au Luxembourg. Comme tout contrat d’assurance-vie, il repose sur un principe simple : en échange de primes versées, l’assureur s’engage à restituer les capitaux sous forme de rachat en cours de vie du contrat, ou à les transmettre aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré. Ce véhicule permet ainsi de capitaliser sur le long terme, de structurer une transmission ou de diversifier ses placements, tout en bénéficiant d’un cadre juridique et réglementaire particulièrement protecteur.

Ce qui distingue fondamentalement le contrat luxembourgeois de son équivalent français, ce sont les garanties de sécurité et la liberté d’allocation qu’il offre. Grâce à des mécanismes uniques comme le triangle de sécurité et le super-privilège, les avoirs investis sont isolés des comptes de l’assureur, conservés par une banque dépositaire indépendante et contrôlés par le régulateur luxembourgeois (CAA). En cas de défaillance de l’assureur, l’épargnant est reconnu comme créancier de premier rang, ce qui constitue un niveau de protection sans équivalent dans d’autres juridictions européennes.

À cela s’ajoute une flexibilité rarement atteinte : possibilité d’investir dans plusieurs devises (euro, dollar, franc suisse…), accès à une gamme étendue de supports (fonds externes, fonds internes dédiés, private equity, produits structurés…), neutralité fiscale permettant une portabilité internationale, et contrats personnalisables à partir de 250 000 € d’encours.

L’assurance-vie luxembourgeoise s’adresse donc à une clientèle soucieuse de protéger son capital, de bénéficier d’un cadre international stable et de tirer parti de solutions d’investissement sur-mesure, adaptées à des objectifs patrimoniaux exigeants.

2. Pourquoi le Luxembourg ?

Choisir le Luxembourg pour structurer son épargne ou son patrimoine, ce n’est pas un hasard. Ce pays s’est imposé comme un acteur central de la gestion d’actifs à l’échelle européenne grâce à une combinaison rare de stabilité, de transparence et d’innovation. Sa réglementation spécifique, pensée pour protéger les investisseurs, offre un cadre juridique rigoureux et reconnu pour sa solidité.

Le Luxembourg bénéficie d’une notation financière maximale (AAA), d’un endettement public très faible et d’un environnement économique stable, ce qui rassure les investisseurs institutionnels comme les particuliers fortunés. Son cadre prudentiel, encadré par le Commissariat aux Assurances (CAA), garantit une séparation stricte entre les actifs des clients et ceux des compagnies, renforçant la sécurité des fonds via des mécanismes tels que le triangle de sécurité et le super-privilège.

Au-delà de la robustesse réglementaire, le Luxembourg se distingue aussi par sa capacité à accueillir des solutions patrimoniales internationales sur mesure. La neutralité fiscale du contrat permet une portabilité rare en cas de changement de résidence fiscale, et la gestion multidevises répond aux besoins de diversification globale.

Enfin, le Grand-Duché a su moderniser son secteur financier avec des infrastructures digitales performantes, tout en maintenant une culture forte de la confidentialité. Autant d’éléments qui font du Luxembourg un territoire de confiance pour structurer, sécuriser et optimiser un patrimoine à forte valeur.

3. Avantages du contrat luxembourgeois

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois se distingue par une série d’avantages qui en font un véritable outil de pilotage patrimonial haut de gamme. Il combine des garanties juridiques uniques, une flexibilité d’allocation rare, une neutralité fiscale appréciée des investisseurs mobiles, ainsi qu’un niveau de protection des avoirs difficilement égalable dans d’autres juridictions.

Sécurité renforcée grâce au triangle de sécurité

Le Luxembourg a mis en place un dispositif unique en Europe pour protéger les avoirs des souscripteurs : le triangle de sécurité. Ce mécanisme repose sur une stricte séparation des rôles :

L’assureur gère le contrat et les arbitrages.
La banque dépositaire agréée conserve les actifs de manière distincte des comptes de l’assureur.
Le Commissariat aux Assurances (CAA) contrôle le respect permanent de cette séparation et la solvabilité de l’assureur.

En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, les épargnants bénéficient du super-privilège, qui les place au premier rang des créanciers, devant l’État et les salariés. Contrairement à la France, où la garantie des contrats est plafonnée à 70 000 €, le Luxembourg n’impose aucun plafond : l’ensemble des avoirs est protégé.

Notre regard

Le triangle de sécurité est un standard réglementaire luxembourgeois. Mais sa vraie efficacité dépend du sérieux des partenaires choisis : assureur, dépositaire, conseiller. Chez Avnear, nous ne sélectionnons que des structures solides et éprouvées.

Absence d’application de la loi Sapin 2

La loi Sapin 2, applicable aux contrats français, permet aux autorités de geler temporairement les rachats ou arbitrages en cas de tension sur les marchés. Ce type de mesure ne s’applique pas aux contrats luxembourgeois, sauf exception (fonds en euros réassurés auprès d’un assureur français).

Ce cadre rassure les investisseurs cherchant à garder la main sur leur épargne, même en période de crise.

Accès à un univers d’investissement élargi

Le contrat luxembourgeois donne accès à une très large gamme de supports, bien au-delà des unités de compte classiques proposées dans les contrats français :

Fonds externes (OPCVM, SICAV, ETF…)
Fonds internes collectifs (FIC) : pour des gestions collectives gérées par un distributeur
Fonds internes dédiés (FID) : allocation personnalisée à partir de 250 000 €, avec mandat de gestion
Fonds d’assurance spécialisés (FAS) : pour les investisseurs expérimentés, avec accès à des actifs non cotés, private equity, titres vifs, dette privée, produits structurés, etc.

Cette diversité permet de bâtir des portefeuilles sophistiqués, parfaitement alignés avec les objectifs patrimoniaux du souscripteur, dans une logique de rendement ou de résilience.

Avnear – Patrimoine sur-mesure

Dès 250 000 € d’encours, nous construisons pour nos clients des allocations personnalisées à travers des fonds internes dédiés (FID), incluant private equity, dette privée ou produits structurés. L’accès à une gestion de type Family Office, sans les contraintes.

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Gestion multidevises

Contrairement aux contrats français (libellés uniquement en euros), les contrats luxembourgeois peuvent être alimentés et gérés dans différentes devises :

Euro (EUR)
Dollar américain (USD)
Franc suisse (CHF)
Livre sterling (GBP)

Cela permet de répondre à des objectifs de diversification géographique, de couverture contre les risques de change, ou tout simplement de piloter un patrimoine international en limitant les conversions inutiles.

Neutralité fiscale et portabilité internationale

Le contrat luxembourgeois est dit fiscalement neutre : la fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur. Le Luxembourg n’impose pas les non-résidents.

Conséquences concrètes :

Si vous résidez en France, le contrat sera soumis à la fiscalité française (identique à un contrat français).
Si vous déménagez, la fiscalité suivra celle de votre nouveau pays de résidence (sous réserve des règles locales).

Ce mécanisme en fait un outil idéal pour les expatriés, les non-résidents et les personnes ayant une forte mobilité internationale.

Bon à savoir

Contrairement à un contrat français, le contrat luxembourgeois est portable à l’international. Si vous vous expatriez, la fiscalité s’adapte automatiquement à votre nouvelle résidence.

Cadre juridique stable et réglementé

Le Luxembourg dispose :

D’un environnement réglementaire très strict, avec des contrôles réguliers du CAA.
D’une notation financière AAA.
D’un endettement public très faible (≈ 30 % du PIB), gage de stabilité.

Ces éléments en font une juridiction de confiance pour structurer un patrimoine, à l’abri des turbulences politiques ou budgétaires d’autres pays.

Personnalisation et confidentialité

À partir d’un certain niveau d’encours (souvent dès 250 000 €), il est possible de :

Concevoir une allocation totalement sur-mesure avec votre conseiller,
Sélectionner votre banque dépositaire,
Choisir entre différents niveaux de gestion : libre, conseillée, pilotée ou mandatée.

De plus, le cadre luxembourgeois garantit une confidentialité renforcée, encadrée par des règles strictes sur la protection des données financières.

En synthèse : les grands avantages du contrat luxembourgeois

Séparation juridique des actifs (triangle de sécurité)
Créancier de premier rang (super-privilège)
Pas d’application de la loi Sapin 2
Large univers d’investissement, y compris sur-mesure
Possibilité d’investir en plusieurs devises
Fiscalité du pays de résidence, non du Luxembourg
Portabilité internationale
Cadre réglementaire robuste, stable et AAA
Personnalisation poussée de la gestion

4. Fiscalité applicable aux résidents français

Lorsque le souscripteur d’un contrat luxembourgeois est résident fiscal en France, la fiscalité applicable est exactement la même que pour un contrat d’assurance-vie de droit français. Autrement dit, le cadre fiscal reste identique, qu’il s’agisse d’un contrat ouvert au Luxembourg ou en France.

Le contrat luxembourgeois ne permet donc pas d’optimisation fiscale illégitime, mais conserve tous les avantages fiscaux de l’assurance-vie française, tant en cas de retrait (rachat) qu’en matière de transmission.

En cas de rachat (retrait partiel ou total)

Le rachat d’un contrat entraîne une fiscalité uniquement sur la part des gains comprise dans le montant retiré. Le capital initial n’est jamais imposé.

Deux modes d’imposition sont possibles :

Par défaut : Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux)
Sur option : barème progressif de l’impôt sur le revenu, à choisir au moment de la déclaration annuelle (conseillé si vous êtes faiblement ou non imposé)

Abattements fiscaux après 8 ans
À partir de la neuvième année du contrat, les gains bénéficient d’un abattement annuel sur les rachats :

4 600 € pour une personne seule
9 200 € pour un couple soumis à imposition commune

Cet abattement s’applique avant calcul de l’impôt, et permet ainsi de retirer une partie des plus-values en franchise d’impôt (hors prélèvements sociaux).

Cas spécifique : PFU réduit après 8 ans
Lorsque la durée du contrat dépasse 8 ans et que les versements effectués ne dépassent pas 150 000 €, le taux d’imposition sur les gains est réduit à :

7,5 % d’impôt sur le revenu, soit un PFU total de 24,7 % (7,5 % + 17,2 % de prélèvements sociaux)

Au-delà de 150 000 € de versements nets, le taux standard de 12,8 % s’applique pour la fraction excédentaire.

En cas de décès de l’assuré
L’assurance-vie luxembourgeoise conserve le même régime fiscal que son équivalent français en matière de transmission. L’imposition dépend de l’âge de l’assuré au moment des versements.

Primes versées avant 70 ans
Les capitaux transmis aux bénéficiaires profitent d’un régime extrêmement favorable :

Abattement de 152 500 € par bénéficiaire
Taxation de 20 % sur la part taxable comprise entre 152 501 € et 852 500 €
Taxation de 31,25 % au-delà de 852 500 €

Exemple : Un bénéficiaire recevant 500 000 € issus d’un contrat alimenté avant 70 ans ne paiera l’impôt que sur 347 500 € (500 000 – 152 500), soit une fiscalité de 69 500 € (20 %).

Primes versées après 70 ans
Les versements sont réintégrés dans l’actif successoral au-delà d’un abattement global de 30 500 €, tous bénéficiaires confondus.

Les gains accumulés restent exonérés de droits de succession, ce qui peut représenter un avantage non négligeable.

Quels sont les points clés à retenir ?

La fiscalité applicable est strictement française
Les avantages fiscaux classiques de l’assurance-vie sont préservés
La fiscalité devient particulièrement attractive après 8 ans
En cas de décès, l’assurance-vie luxembourgeoise permet une transmission optimisée, hors succession
L’assuré peut choisir le mode d’imposition le plus favorable au moment de la déclaration

À retenir

L’assurance-vie luxembourgeoise n’offre pas de gain fiscal supérieur à celle de droit français… mais elle vous donne accès à une protection renforcée, une gestion internationale, et une liberté d’allocation rare.

5. À qui s’adresse l'assurance-vie luxembourgeoise ?

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est un outil patrimonial haut de gamme, conçu pour répondre aux besoins spécifiques d’une clientèle disposant d’un capital conséquent et recherchant à la fois sécurité, performance, flexibilité et portabilité internationale.

Un contrat adapté aux investisseurs disposant d’un capital significatif

En pratique, la plupart des assureurs luxembourgeois exigent un ticket d’entrée minimum de 250 000 €, bien que certains contrats soient accessibles à partir de 125 000 €. Cela le réserve naturellement à des profils patrimoniaux intermédiaires ou supérieurs.

Ce contrat devient particulièrement pertinent lorsque le souscripteur souhaite :

Accéder à des supports sur-mesure (FID, FAS, titres vifs, private equity, etc.)
Dépasser les limites des contrats français en termes de diversification ou d’allocation
Mettre en place une stratégie patrimoniale sophistiquée et personnalisée

Pour les expatriés ou personnes à forte mobilité internationale

La neutralité fiscale du contrat luxembourgeois, combinée à sa portabilité internationale, en fait une solution idéale pour :

Les expatriés (résidents fiscaux à l’étranger)
Les futurs retraités s’installant hors de France
Les chefs d’entreprise ou cadres internationaux en mobilité

En cas de changement de pays de résidence, le contrat suit la fiscalité locale, sans nécessiter de clôture ou de rachat. Cela évite toute imposition indue ou perte d’antériorité fiscale.

Pour les profils sensibles à la sécurité juridique et à la protection des actifs

Grâce au triangle de sécurité et au super-privilège, les avoirs investis sont protégés même en cas de faillite de l’assureur. Cela en fait une solution particulièrement pertinente pour les clients soucieux de :

Sécuriser une partie importante de leur patrimoine
Éviter les effets de la loi Sapin 2
Se prémunir contre les incertitudes réglementaires françaises

Pour les investisseurs avertis souhaitant une gestion sur-mesure

Dès 250 000 € d’encours, les contrats luxembourgeois permettent de mettre en place des allocations sur-mesure, en s’appuyant sur des gérants spécialisés, des stratégies non accessibles via les contrats français, ou des supports non cotés.

C’est une solution idéale pour :

Les investisseurs expérimentés
Les family offices
Les professions libérales ou dirigeants d’entreprise disposant d’un excédent de liquidités

6. Limites, risques et points de vigilance

Si le contrat d’assurance-vie luxembourgeois offre des avantages indéniables, il n’est pas exempt de contraintes. Bien que pensé pour une clientèle exigeante, il implique certaines spécificités qu’il est essentiel de comprendre avant de s’engager. Cette section vise à apporter un regard objectif sur les points de vigilance à connaître.

Horizon d’investissement long terme

Comme tout contrat d’assurance-vie, le contrat luxembourgeois est conçu pour des objectifs patrimoniaux à moyen ou long terme.
La fiscalité devient réellement avantageuse à partir de 4 ans de détention, et encore plus après 8 ans, avec l’abattement annuel sur les plus-values. Un rachat anticipé peut donc limiter l’intérêt du contrat.

À retenir

Ce contrat n’est pas adapté à un besoin de liquidité immédiate ou à des projets de court terme.

Absence de garantie en capital (hors fonds général)

Sauf en cas d’investissement dans un fonds général garanti (peu attractif au Luxembourg), le contrat ne garantit ni le capital ni la performance. Les unités de compte (UC), FID ou FAS exposent l’épargnant à un risque de perte en capital.

Notre conseil :

Bien définir son profil de risque et diversifier les supports pour limiter l’exposition aux marchés volatils.

Non-transférabilité entre assureurs

Un contrat luxembourgeois n’est pas transférable d’un assureur à un autre. Pour changer de compagnie, il faut effectuer un rachat partiel ou total, ce qui peut :

Engendrer une fiscalité si des gains sont réalisés,
Impliquer de nouveaux frais à l’entrée sur un autre contrat,
Et surtout faire perdre l’antériorité fiscale du contrat initial.

À savoir :

Il est possible de changer de banque dépositaire sans remettre en cause le contrat.

Contraintes de gestion opérationnelle

Certains contrats luxembourgeois imposent des seuils minimaux pour effectuer :

Des arbitrages,
Des rachats,
Des investissements sur certaines lignes.

D’autres peuvent limiter le nombre d’arbitrages annuels gratuits, ou imposer des frais additionnels sur certaines opérations (notamment pour les supports sur-mesure ou non cotés).

Notre recommandation :

Bien lire les conditions générales et techniques du contrat avec son conseiller.

Pas de garantie absolue malgré le triangle de sécurité

Le triangle de sécurité luxembourgeois est un dispositif réglementaire très robuste, mais il ne constitue pas une garantie d’État. Il repose sur la solidité financière de la compagnie d’assurance, le sérieux de la banque dépositaire et la rigueur du régulateur luxembourgeois.

Risque rare mais réel : En cas de fraude grave ou de défaillance systémique, une perte partielle des avoirs ne peut être totalement exclue.

Complexité croissante avec les supports sophistiqués

L’accès aux fonds internes dédiés (FID) ou aux fonds d’assurance spécialisés (FAS) permet une grande liberté d’allocation, mais implique aussi :

Des mécanismes parfois complexes à comprendre (produits structurés, dette privée, etc.)
Un risque accru si la sélection des supports est mal calibrée
Des frais de structuration ou de gestion parfois plus élevés

À éviter :

une approche « sur-mesure » mal maîtrisée, sans accompagnement ou sans suivi régulier.

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De ce fait quels sont les points à surveiller ?

Nécessité d’un horizon d’investissement long
Risque de perte en capital hors fonds garanti
Impossibilité de transférer son contrat entre assureurs
Gestion potentiellement complexe selon les supports choisis
Garantie non absolue malgré le cadre sécurisé
Frais et contraintes opérationnelles variables selon les contrats

7. Comparatif Assurance-vie France vs Assurance-vie Luxembourgeoise

Pour les résidents fiscaux français, il peut sembler que le contrat luxembourgeois et le contrat d’assurance-vie français partagent les mêmes fondamentaux (mécanisme de rachat, fiscalité, supports d’investissement…). Pourtant, plusieurs différences majeures les distinguent. Voici une comparaison synthétique des deux solutions :

Tableau comparatif

En synthèse

Le contrat luxembourgeois s’adresse à des épargnants ou investisseurs disposant d’un capital plus conséquent, à la recherche d’une solution patrimoniale offrant :

Une sécurité juridique et financière renforcée
Un large éventail de supports personnalisables
Une portabilité internationale rare
Une gestion multidevises pratique pour diversifier ou couvrir le risque de change

Le contrat français, en revanche, demeure plus accessible et suffisant pour des profils classiques ou des montants plus modestes, mais il peut présenter des limites en termes de sécurité, de diversification ou d’optimisation patrimoniale.

Le point Avnear

Vous hésitez entre un contrat français et un contrat luxembourgeois ? Ce n’est pas une question de territoire, mais de niveau d’exigence. Le contrat luxembourgeois est conçu pour celles et ceux qui veulent plus qu’un simple produit d’épargne.

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8. Conclusion

L’assurance-vie luxembourgeoise n’est pas un simple produit d’épargne. C’est un véritable outil stratégique de gestion patrimoniale, pensé pour offrir une protection optimale du capital, une liberté d’investissement étendue, et une capacité d’adaptation rare dans un environnement fiscal et financier en constante évolution.

Il se distingue par un ensemble de garanties uniques en Europe : triangle de sécurité, super-privilège, neutralité fiscale, multidevises, supports sur-mesure, le tout dans un cadre juridique solide, régulé et internationalement reconnu. Ces caractéristiques en font une solution de référence pour les investisseurs soucieux de préserver, faire fructifier et transmettre leur patrimoine dans les meilleures conditions.

Mais ce contrat ne s’adresse pas à tous. Il requiert un capital initial significatif, une vision de long terme, et une volonté de structurer son épargne dans une logique patrimoniale globale. Il implique aussi un accompagnement sur mesure pour en tirer tous les bénéfices, tant dans la sélection des supports que dans la gestion du cadre fiscal et juridique.

L’assurance-vie luxembourgeoise s’impose comme un véritable coffre-fort évolutif, adapté aux exigences des investisseurs d’aujourd’hui et aux défis de demain. Encore faut-il savoir en déployer intelligemment les leviers.

9. FAQ

1. Les fonds placés dans une assurance-vie luxembourgeoise sont-ils bloqués ?

Non. Contrairement à une idée reçue, les capitaux restent disponibles à tout moment (hors supports illiquides comme certains fonds immobiliers ou de private equity). Les rachats peuvent être partiels ou totaux, sous réserve des délais techniques de traitement et des conditions propres à chaque support.

2. Est-ce légal d’ouvrir un contrat d’assurance-vie au Luxembourg en tant que résident fiscal français ?

Oui, c’est parfaitement légal, à condition de respecter les obligations de déclaration. Tout résident fiscal français détenant un contrat d’assurance-vie à l’étranger doit le déclarer à l’administration fiscale via le formulaire n°3916-bis, sans quoi il s’expose à des sanctions.

3. Est-ce que la loi Sapin II peut bloquer un contrat luxembourgeois ?

Non. La loi Sapin II, qui permet de suspendre temporairement les rachats sur les contrats français, ne s’applique pas au Luxembourg, sauf dans le cas très spécifique où un fonds en euros luxembourgeois est réassuré auprès d’un assureur français. C’est pourquoi il est recommandé de privilégier des contrats 100 % luxembourgeois.

4. Suis-je obligé de passer par un intermédiaire pour souscrire ?

Oui. Les assureurs luxembourgeois travaillent exclusivement avec des conseillers ou courtiers partenaires. Cela garantit une intermédiation professionnelle, à la fois pour le conseil, la sélection des supports et le suivi administratif du contrat.

5. Quel est le montant minimum requis pour ouvrir un contrat ?

Cela dépend des assureurs et du type de contrat. En règle générale :

À partir de 250 000 € pour accéder à des fonds internes dédiés (FID) ou des allocations sur-mesure
Des tickets plus élevés peuvent être exigés pour certains fonds spécialisés ou gérants privés

6. Quelle est la fiscalité applicable si je réside en France ?

La même fiscalité que pour un contrat d’assurance-vie de droit français :

PFU de 30 % (ou barème progressif sur option)
Abattement de 4 600 € ou 9 200 € après 8 ans
Régime favorable en cas de transmission (152 500 € d’exonération par bénéficiaire)

7. Peut-on changer de banque dépositaire ou d’allocation en cours de contrat ?

Oui. Il est possible de changer de banque dépositaire sans avoir à clore le contrat, et d’effectuer des arbitrages ou modifications d’allocation en fonction de l’évolution de vos objectifs ou des marchés. En revanche, le contrat n’est pas transférable à un autre assureur.

8. Quelles sont les devises disponibles ?

La plupart des contrats luxembourgeois permettent d’investir en :

EUR (euro)
USD (dollar américain)
CHF (franc suisse)
GBP (livre sterling)

D’autres devises peuvent être disponibles selon les contrats. C’est un atout pour ceux qui souhaitent se protéger contre le risque de change ou investir à l’international.

10. L’accompagnement Avnear

Comprendre les enjeux d’un contrat luxembourgeois est une première étape. Mais pour en tirer pleinement parti, il est essentiel d’être accompagné par un professionnel capable d’en maîtriser la complexité juridique, fiscale et financière.

Chez Avnear, nous mettons à disposition de nos clients un accompagnement personnalisé, fondé sur trois principes essentiels :

Clarté : des explications simples ou plus techniques selon vos connaissances pour que chaque décision soit comprise.
Sur-mesure : une sélection de solutions adaptées à votre situation, à votre profil de risque et à vos objectifs à long terme.
Exigence : une architecture ouverte avec des partenaires rigoureusement sélectionnés, et un engagement total sur la qualité d’exécution.

Que vous soyez résident fiscal français ou à l’étranger, que vous souhaitiez sécuriser une épargne, transmettre un capital ou diversifier votre portefeuille, nous vous aidons à structurer une stratégie cohérente et résiliente, au sein d’un cadre solide et internationalement reconnu.

Envie d’aller plus loin ?

Contactez-nous pour organiser un échange confidentiel et sans engagement avec l’un de nos conseillers spécialisés. Ensemble, nous pourrons évaluer la pertinence d’un contrat luxembourgeois dans votre stratégie patrimoniale globale.

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