2025
Meilleur contrat d’assurance
vie Luxembourgeoise
2024
Prix sommet de la performance
patrimoine et du patrimoine
2023
Prix Occur catégorie
assurance vie Luxembourgeoise

Cabinet de gestion de patrimoine · Gestion privée, gestion de fortune, family office

Vous avez construit un patrimoine.
Il lui manque une architecture.

Une gestion indépendante, pensée pour les entrepreneurs et familles patrimoniales exigeantes en France et à l'international dès 250 000€.

Nous organisons l'ensemble de votre patrimoine (financier, immobilier,
professionnel, transmission) autour d'une seule trajectoire : la vôtre.

Gratuit & sans engagement

Votre étude personnalisée

Réponse de nos experts sous 24h ouvrées.

Quel patrimoine souhaitez-vous faire gérer ?

Demande bien reçue

Un expert Avnear vous contactera sous 24h ouvrées pour démarrer votre étude patrimoniale personnalisée.

 Noté 4,9/5
CIF agréé AMF · ORIAS 24001416 Échange confidentiel
Ils parlent de nous :
Challenges
Les Echos
Gestion Fortune
Boursorama
Capital
Le Figaro
L'express
Moneyvox
BFM Business
La question que tout le monde se pose

Pourquoi pas votre banque privée ?

Parce que votre banquier est évalué sur ce qu'il rapporte à sa banque, pas sur ce qu'il vous rapporte.

Elle a une gamme. Nous avons, un marché.
Dans une banque privée, la réponse existe souvent avant la question. Chez Avnear, aucun produit ne porte notre nom, donc rien ne pèse sur la recommandation.
Le conseiller qui vous connaît partira avant votre succession.
Un dirigeant change trois ou quatre fois d'interlocuteur avant sa retraite, et raconte son histoire à chaque fois. Chez Avnear, vous parlez à un associé du cabinet. Il sera encore là quand vos enfants prendront la suite.
Un meilleur conseil, qui coûte moins cher.
Ce n'est pas un rabais, c'est une conséquence. Pas de fonds maison à écouler, donc des ETF institutionnels. Pas de réseau d'agences à financer, donc aucun frais d'entrée ni de sortie. Ce que votre banque prélève pour faire tourner sa structure, nous le laissons dans votre patrimoine.
COMPARATIF

Deux modèles, deux intérêts

La différence ne porte pas sur la compétence des équipes.
Elle porte sur ce que le modèle économique autorise à vous recommander.

Banque privée

Avnear

Gamme Produits du groupe en priorité
Architecture ouverte, plus de 1000 fonds et ETF
Périmètre Les actifs déposés chez elle
Financier, immobilier, professionnel, transmission
Interlocuteur Rotation fréquente des conseillers
Un associé dédié, dans la durée
Supports Fonds maison du groupe en priorité
ETF institutionnels et architecture ouverte
Frais d'entrée et de sortie Fréquents, négociés au cas par cas
Aucun, jamais
Coût total annuel Cumul des frais de contrat, de gestion et des fonds
Trois à quatre fois inférieur*
Ticket d'entrée Élevé pour un suivi réellement personnalisé
250 000€
Juridiction Contrat français
France et Luxembourg selon la pertinence

Banque privée

GammeProduits du groupe en priorité
PérimètreLes actifs déposés chez elle
InterlocuteurRotation fréquente des conseillers
SupportsFonds maison du groupe en priorité
Frais d'entrée et de sortieFréquents, négociés au cas par cas
Coût total annuelCumul des frais de contrat, de gestion et des fonds
Ticket d'entréeÉlevé pour un suivi réellement personnalisé
JuridictionContrat français

Avnear

GammeArchitecture ouverte, plus de 1000 fonds et ETF
PérimètreFinancier, immobilier, professionnel, transmission
InterlocuteurUn associé dédié, dans la durée
SupportsETF institutionnels et architecture ouverte
Frais d'entrée et de sortieAucun, jamais
Coût total annuelTrois à quatre fois inférieur*
Ticket d'entrée250 000€
JuridictionFrance et Luxembourg selon la pertinence

Structurer, faire croître, transmettre

Chez Avnear, nous ne sommes évalués que sur une seule chose :
votre trajectoire.

La plupart de nos clients arrivent avec plusieurs contrats ouverts à des
moments différents, de l'immobilier, parfois une holding.
Rarement avec une stratégie qui relie l'ensemble. Notre travail commence là.

Diversifier, ce n'est pas multiplier.
Quatre contrats ouverts dans quatre établissements, ce n'est pas de la diversification, c'est de la dispersion. Coté, non coté, obligataire, immobilier, actifs privés : chaque poche doit avoir une raison d'exister et une place dans l'ensemble.

Une discipline d’investissement institutionnelle.
Chaque stratégie est définie selon votre profil patrimonial et validée par notre comité d’investissement, composé d’experts issus de la finance institutionnelle.

Comité d’investissement & conseiller dédié.
Chaque stratégie passe devant notre comité d'investissement, composé d'experts issus de la finance institutionnelle. Votre conseiller la défend, le comité la conteste, et vous recevez la version qui a survécu.

La gestion Gradual Security®.
Un patrimoine ne devrait jamais dépendre du jour où il est entré sur les marchés. Nous lissons les points d'entrée, réduisons l'exposition avant les phases d'excès de valorisation et ajustons l'allocation au cycle.

Notre approche

Avnear, maison de fortune.

Notre expertise indépendante et haut de gamme répond aux attentes d’une clientèle nationale et internationale est pensée pour une nouvelle génération de familles et d’entrepreneurs.

+700M€
Euros d’actifs gérés par notre comité d’investissement au fil des années.
+100 ans
Expérience cumulée en finance institutionnelle.

Avnear est enregistré à l’ORIAS (24001416), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée AMF) sous le numéro E011096 pour l’activité de Conseil en Investissements Financiers (CIF), et de l’ANACOFI-Courtage (agréée ACPR) pour le Courtage en Assurances (COA).

Structuration patrimoniale

Architecture ouverte et sélection rigoureuse de solutions françaises et internationales : contrats luxembourgeois, actifs privés, immobilier, stratégies structurées et allocations institutionnelles.

Cession & transmission d’entreprise

Préparation pré-cession, structuration internationale, pactes Dutreil, ingénierie post-liquidité.
Coordination interprofessionnelle avec notaires et avocats afin d’assurer cohérence et sécurité.

Gouvernance familiale

Préserver une fortune exige une gouvernance claire entre famille, patrimoine et entreprise. Nous structurons chartes et conseils de famille, holdings et dispositifs de gouvernance pour assurer la pérennité du capital sur plusieurs générations.

Planification successorale

Nous assurons la transmission fluide et sécurisée de votre patrimoine. Nos ingénieurs patrimoniaux orchestrent donations, testaments et structures sur mesure trusts, fondations, contrats luxembourgeois  pour concilier objectifs familiaux, exigences juridiques et optimisation fiscale.

Méthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisationMéthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisation
Votre accompagnement

Trois niveaux de service, selon la dimension de votre projet.

Avnear vous accompagne à trois niveaux, selon le montant que vous nous confiez. Chaque niveau a son interlocuteur dédié et son périmètre de services.Le seuil ne mesure pas votre importance, il détermine les moyens que nous pouvons mobiliser sur votre dossier.

Prestations

Gestion
Privée

De 250 000€ à 1M€

Gestion
de Fortune

De 1M€ à 5M€
Gradual Security®
Allocation d'actifs et pilotage de vos investissements
Contenu pédagogique
Espace client
Gérant privé et gérant de portefeuille
Relevé de situation en temps réel
Contrats luxembourgeois (multi-poches, architecture ouverte)
Placements privés structurés sur mesure
Recherche de financements (crédits Lombard, immobiliers)
Coordination avec vos conseils (notaires, avocats, fiscalistes)
Coordination achat et vente de bien immobilier
Reporting personnalisé (sur demande)
Ingénierie immobilière patrimoniale : SCI, démembrement*
Gouvernance familiale et transmission via notaire*
Bilan patrimonial*
Accompagnement international (expatriation, impatriation)*

Family Office

Dès 5M€
La discrétion comme principe, la transmission comme horizon. Nous contacter

Gestion Privée

De 250 000€ à 1M€
  • Gradual Security®
  • Allocation d'actifs et pilotage de vos investissements
  • Contenu pédagogique
  • Espace client
  • Gérant privé et gérant de portefeuille
  • Relevé de situation en temps réel
  • Contrats luxembourgeois (multi-poches, architecture ouverte)
  • Placements privés structurés sur mesure
  • Recherche de financements (crédits Lombard, immobiliers)
  • Coordination avec vos conseils (notaires, avocats, fiscalistes)
  • Coordination achat et vente de bien immobilier
  • Reporting personnalisé (sur demande)
  • Ingénierie immobilière patrimoniale : SCI, démembrement*
  • Gouvernance familiale et transmission via notaire*
  • Bilan patrimonial*
  • Accompagnement international (expatriation, impatriation)*

Gestion de Fortune

De 1M€ à 20M€
  • Gradual Security®
  • Allocation d'actifs et pilotage de vos investissements
  • Contenu pédagogique
  • Espace client
  • Gérant privé et gérant de portefeuille
  • Relevé de situation en temps réel
  • Contrats luxembourgeois (multi-poches, architecture ouverte)
  • Placements privés structurés sur mesure
  • Recherche de financements (crédits Lombard, immobiliers)
  • Coordination avec vos conseils (notaires, avocats, fiscalistes)
  • Coordination achat et vente de bien immobilier
  • Reporting personnalisé (sur demande)
  • Ingénierie immobilière patrimoniale : SCI, démembrement*
  • Gouvernance familiale et transmission via notaire*
  • Bilan patrimonial*
  • Accompagnement international (expatriation, impatriation)*

Family Office

Dès 5M€

La discrétion comme principe, la transmission comme horizon.

Nous contacter

*Coûts variables selon dossiers et partenaires.

Méthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisationMéthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisation

Chez Avnear, nous ne distribuons pas de produits maison.
Nous posons, une par une, les pierres d'un patrimoine
qui doit tenir sur trois générations.

Quentin Duquenne
Managing Director France & Luxembourg.

Une architecture d’investissement maîtrisée

Nos solutions ne sont pas des produits, ce sont des leviers.
Chaque instrument est sélectionné sur quatre critères : solidité de la contrepartie, juridiction, liquidité et cohérence avec votre trajectoire.

Assurance-vie luxembourgeoise

Un véhicule de détention international bénéficiant d’un cadre réglementaire protecteur et d’un mécanisme de ségrégation des actifs, permettant une structuration patrimoniale transfrontalière dans un environnement sécurisé.

Crédit Lombard

Une solution de financement adossée à vos actifs, permettant d’optimiser la liquidité sans désinvestir votre allocation patrimoniale.

Private assets

Une exposition sélective aux marchés privés intégrée avec discipline dans l’allocation globale, afin de renforcer la diversification et capter des moteurs de performance non corrélés aux marchés cotés.

Produits structurés

Des instruments configurés avec précision permettant d’encadrer l’exposition au risque et d’adapter le profil rendement/risque aux conditions de marché et aux objectifs patrimoniaux.

Institutions de référence
Generali
Omen Partners
Société Générale
Goldman Sachs
Generali Luxembourg
Lombard Odier
Generali
Omen Partners
Société Générale
Goldman Sachs
Generali Luxembourg
Lombard Odier
Generali
Generali Luxembourg
Goldman Sachs
Lombard Odier
Omen Partners
Société Générale
Generali
Generali Luxembourg
Goldman Sachs
Lombard Odier
Omen Partners
Société Générale
Méthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisationMéthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisation
FISCALITÉ

Ce qui compte, c'est ce qui reste après impôt

Deux patrimoines identiques, deux enveloppes différentes, et vingt ans plus tard un écart qui se compte en centaines de milliers d'euros.
La performance brute est un chiffre de plaquette. Le rendement net après impôt est le seul que vos enfants toucheront. Chaque juridiction impose ses contraintes et ouvre ses opportunités.
Structurer un patrimoine, c'est décider dans quelle enveloppe, dans quel ordre et à quel moment loger chaque actif. C'est là que se joue l'essentiel de l'écart sur une génération.

Initier l'étude

Un accompagnement sur mesure

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Quel est votre objectif ?
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Merci pour votre demande
Notre équipe vous contactera sous 24h00.
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Témoignages

L’exigence validée par ceux qui vivent la différence

Confier son épargne est une décision importante ou Investir, c’est d’abord choisir à qui faire confiance. Chez Avnear, nos clients choisissent l’expertise de véritables professionnels de la finance et la technologie pour investir en toute sérénité.

Jean-François Perichon
11.12.2025
5,0

"Client depuis plus d'une année, l'équipe AVNEAR reste à votre écoute pour toute préoccupation. De plus, un bon rendement proche des 7% sur mon assurance vie en mode modéré. Cerise sur le gâteau, les membres assurent un suivi personnalisé. Je suis ravi quant à présent d'avoir misé sur cette société, ayant été déçu auparavant par la concurrence."

Sophie H
02.02.2026
5,0

"Cabinet de gestion en patrimoine professionnel et performant. Après un bilan sur mes objectifs et sur mon patrimoine perso et pro, j’ai été très bien conseillée sur les différentes solutions et la répartition de mes investissements. Un grand + sur : -La performance des fonds euros, au-delà de mes espérances ! -La réactivité et la joignabilité -L’interface fluide et intuitive Prochaine étape, confier de la trésorerie d’entreprise."

Gilles Valee
09.02.2026
5,0

"Très satisfait de mon expérience avec Avnear. Ce qui m'a convaincu, c'est leur approche Gradual Security qui permet d'entrer progressivement sur les marchés. Contrairement à d'autres gestions pilotées, on sent une réelle volonté de protéger le capital contre la volatilité. Une solution innovante et rassurante pour mon Assurance-vie luxembourgeoise."

Julie Hurtado
03.12.2024
5,0

"Avnear m’a était recommandé par un ami et je ne regrette pas du tout. Moi qui n’y connaît pas grand chose en placements, j ai été très bien conseillée par Quentin, qui a su me rassurer et m’aiguiller sur le bon profil. Une équipe vraiment très compétente et sérieuse. Nous nous sentons directement en confiance, car ce sont de vrais conseillers et non des commerciaux comme dans certaines banque. Je recommande fortement ! Merci pour votre professionnalisme et votre sérieux"

Jérémy Franc
17.01.2025
5,0

"Ayant ouvert il y a peu un contrat d’assurance vie chez Avnear, je suis vraiment satisfait. On pourrait douter de la plus value de l’IA car c’est un peu un sujet tendance, mais comparé à mes autres assurances vie sur la même période/meme profil, une meilleure performance est au RDV chez Avnear. De surcroît les frais de gestion sont hyper raisonnables pour une telle solution et l’interface utilisateur excellente. Au top, à suivre !"

Valentin Muller
12.06.2025
5,0

"Je cherchais une solution d’investissement fiable et performante. D’abord sceptique, j’ai découvert leur dispositif Gradual Security qui a vraiment protégé mon capital lors du choc boursier de mars. Accompagnement sérieux, conseillers réellement compétents ! Je recommande après ce premier test réussi pour ma part."

Adrien Colson
17.11.2025
5,0

"Équipe tres professionnelle avec des conseils pointus et pertinents. J’ai d’ailleurs un investissement en cours chez eux avec un TRI annuel de plus de 9% ce qui est largement au dessus de ce que j’aurais pu trouver ailleurs. N’hesitez pas a les contacter pour faire un audit sans engagement avec eux."

Patrick Gauthier
05.01.2026
5,0

"Je suis très satisfait de mon expérience avec AVNEAR. En tant qu’investisseur sur un profil équilibré, j’ai obtenu un rendement d’environ 7 %, au dessus des prévisions sans frais d'entré et un coût faible de gestion. Ce n'était pas le cas de mes autres placements très content de continuer avec avnear."

Natacha Balunda
10.11.2025
5,0

"En quête de solution d'investissement fiable et performante, je me suis orienté vers AVNEAR proposant une gestion piloté dont la sécurité est au premier plan. Alliant accompagnement sérieux et professionnels compétents, j'ai pu être très bien encadré afin de réaliser une très belle performance d'investissement avec l’offre haut de gamme du dispositif de Gradual Security. Je recommande aisément !"

Alexandre-Thomas Baverel
16.01.2026
5,0

"J’ai fait appel au cabinet Avnear pour de la gestion de patrimoine et des conseils en investissement, et je suis vraiment très satisfait de l’accompagnement. L’équipe est à la fois très professionnelle, à l’écoute et pédagogue. On se sent en confiance dès les premiers échanges, avec des recommandations claires, personnalisées et cohérentes avec mes objectifs. Le suivi est sérieux et on sent qu’ils cherchent réellement l’intérêt du client sur le long terme, pas à vendre des produits à tout prix. Je recommande Avnear les yeux fermés à toute personne qui cherche un cabinet de gestion de patrimoine sérieux et compétent."

Sylvain Solignac
07.08.2024
5,0

"J'ai testé la gestion gradual security après avoir perdu beaucoup d'argent sur mes autres contrats en gestion piloté. Quelques doutes au début car leur technologie est assez récente, mais vite rassuré quand les marchés ont baissé de 15% mais pas ce contrat. Une vraie diversification."

Céline Bécu
10.12.2024
5,0

"L'équipe est toujours disponible et attentive, prenant le temps de répondre à toutes nos questions dès que nécessaire. La solution met la sécurité au cœur de sa stratégie tout en optimisant le rendement de notre épargne. Une innovation prometteuse qui m’a déjà permis d’obtenir des résultats. J’ai hâte de suivre son évolution dans les années à venir !"

Hugo Tortosa
08.06.2024
5,0

"Avnear est une super solution pour investir en repérant les surévaluations du marché avant d’investir, ce qui rend les contrats d'Assurance-vie et PER beaucoup plus sûrs. Grâce à cette approche, les risques sont réduits et les rendements optimisés."

Henri Jo
06.04.2025
5,0

"M.Arod est une personne compétente, consciencieuse, réactive qui ne lésine pas à apporter toutes les explications nécessaires, fait preuve de pédagogie,et d'honnêteté."

Luc Mesme
19.02.2025
5,0

"Excellent produit, rendement pour l'instant bien au dessus du marché des Per sachant qu'avec la gradual security, les investissements sont sécurisés. L'accompagnement sur mesure est top, toujours a votre disposition pour échanger et suivre vos avoirs."

Romain Jacobee
09.06.2025
5,0

"Client Avnear depuis le début, c’est avec un grand professionnalisme et une écoute attentive (assez rare dans ce milieu) que Charley gère les investissements. Je ne peux que recommander."

Lucas Olivier
19.06.2025
5,0

"Je recommande aisément l’offre haut de gamme d’Avnear. Efficacité et qualité du suivi avec la possibilité d'accéder en direct à des gérants expérimentés. On ne peut pas espérer mieux !"

FAQ

Les questions que l'on n'ose pas toujours poser à son banquier

Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine ?

Trois critères suffisent. Le statut d'abord : un conseiller indépendant est enregistré à l'ORIAS et agréé CIF sous le contrôle de l'AMF, ce qui se vérifie en ligne en trente secondes. La gamme ensuite : demandez s'il existe des produits maison, et ce qui se passerait si la meilleure solution pour vous se trouvait chez un concurrent. La rémunération enfin : elle doit vous être communiquée par écrit avant toute souscription, pas après.

Quelle différence entre gestion privée, gestion de fortune et family office ?

La gestion privée porte sur l'allocation financière et son pilotage, dès 250 000€. La gestion de fortune y ajoute la structuration juridique, l'ingénierie fiscale, la préparation de cession et le financement, dès 1 000 000€. Le family office coordonne l'ensemble du patrimoine d'une famille sur plusieurs générations, gouvernance et transmission comprises, dès 5 000 000€.

Qu'est ce qu'un family office ?

Là où un conseiller gère des actifs, un family office organise un ensemble : allocation financière, immobilier, structures juridiques, gouvernance familiale et transmission, en coordination avec vos notaires, avocats et experts-comptables. C'est moins un service qu'une fonction de direction patrimoniale.

J'ai 500 000€ à placer. Par où commencer ?

Pas par le placement. Un montant ne se répartit correctement qu'une fois connus l'horizon, la fiscalité applicable, les projets à financer et ce que vous détenez déjà par ailleurs. L'étude patrimoniale traite ces quatre points avant toute proposition d'allocation.

Je vends mon entreprise. Pouvez-vous intervenir en amont ?

Oui, et c'est le bon moment. Apport-cession, holding patrimoniale, arbitrage entre distribution et capitalisation, réemploi du produit de cession : la plupart des leviers se ferment le jour de la signature. Nous intervenons en coordination avec votre avocat et votre expert-comptable, plusieurs mois avant l'opération.

Je vis à l'étranger. Pouvez-vous m'accompagner ?

Oui, dans la plupart des cas. Nous accompagnons des résidents français, des expatriés et des personnes en cours d'installation à l'étranger. La solution retenue dépend de votre pays de résidence, de la convention fiscale applicable et de vos obligations déclaratives locales. Certaines juridictions sortent de notre périmètre et nous vous le disons dès le premier échange.

Méthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisation

À l’écoute, engagés, stratèges, nous construisons et suivons avec vous une gestion patrimoniale à la hauteur de vos ambitions.