PPLI : l’Assurance-vie ultra-personnalisée, réservée aux patrimoines complexes
Une solution haut de gamme, construite sur mesure après étude. Structuration internationale, actifs illiquides, fiscalité optimisée : rien n’est standard.
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Pourquoi choisir un PPLI ?
Offrir à chaque investisseur exigeant le niveau d’expertise, de sélection et de suivi jusqu’ici réservé aux grandes fortunes et aux Family Offices.
Le PPLI (Private Placement Life Insurance) est bien plus qu’une assurance-vie.
C’est un véhicule patrimonial d’exception, pensé pour les familles à hauts revenus ou les structures internationales souhaitant combiner protection, performance et optimisation fiscale dans un cadre strictement conforme.
Des actifs non traditionnels (private equity, hedge funds, dette privée, club deals…)
Une allocation sur mesure via un Fonds d’Investissement Dédié (FID),
Une gestion internationale en devises multiples (euro, USD, CHF…),
Fiscalité différée, transmission simplifiée, solutions pensées pour l’international.
Le triangle de sécurité
Ce type de contrat, généralement luxembourgeois, repose sur le triangle de sécurité : vos avoirs sont séparés des comptes de l’assureur, conservés par une banque dépositaire indépendante, et surveillés par le régulateur luxembourgeois (CAA).
Le PPLI s’adresse aux patrimoines complexes qui exigent un niveau de structuration, de confidentialité et de personnalisation que ne permet pas une assurance-vie standard.
À qui s’adresse le PPLI ?
Le PPLI (Private Placement Life Insurance) s’adresse aux investisseurs avertis, aux chefs d’entreprise, ainsi qu’aux familles internationales disposant d’un patrimoine important. Cette enveloppe de planification patrimoniale internationale offre une flexibilité unique pour les profils recherchant optimisation fiscale, portabilité transfrontalière et stratégies d’investissement sophistiquées.
Chefs d’entreprise
Il constitue un outil privilégié pour les dirigeants ayant réalisé une cession d’entreprise et cherchant à loger le produit de cession dans un cadre performant, différé fiscalement et évolutif, tout en sécurisant la gestion d’un capital important à travers un véhicule flexible, discret et adapté aux besoins post-liquidité.
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Résidents fiscaux français ou expatriés
Le PPLI répond parfaitement aux besoins des résidents français et des expatriés qui souhaitent conserver un cadre fiscal stable lors d’un changement de résidence, sécuriser une portabilité internationale sans remise en cause du traitement fiscal et structurer un patrimoine dans un environnement multi-juridictionnel contrôlé.
Holdings patrimoniales, SCI à l’IS et structures professionnelles
Le PPLI s’intègre naturellement dans les schémas patrimoniaux professionnels soumis à l’impôt sur les sociétés, en permettant une capitalisation sans frottement fiscal immédiat et en offrant un cadre efficace pour héberger des actifs internationaux, des stratégies financières complexes et des investissements à horizon long.
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Familles multigénérationnelles et situations internationales
Il apporte une réponse sur mesure aux familles opérant dans plusieurs juridictions, en facilitant la transmission patrimoniale, en unifiant la gouvernance financière et en permettant de structurer des clauses successorales évolutives. Le PPLI devient alors un outil central de préservation et d’organisation du patrimoine sur plusieurs générations.
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Investisseurs privés
Il attire naturellement les investisseurs qualifiés qui souhaitent intégrer, dans un cadre fiscalement optimisé, des fonds fermés, des actifs non cotés, des obligations sur mesure ou des stratégies alternatives sophistiquées, tout en bénéficiant d’une architecture contractuelle adaptée à la gestion d’actifs complexes.
Ouvrir un PPLI avec Avnear
Chez Avnear, nous abordons le PPLI comme une solution de haute couture patrimoniale.
Notre rôle ne se limite pas à vous proposer un contrat : nous structurons, coordonnons et pilotons une solution sur mesure, en lien direct avec vos enjeux fiscaux, juridiques et financiers.
Avnear est enregistré à l’ORIAS (24001416), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée AMF) sous le numéro E011096 pour l’activité de Conseil en Investissements Financiers (CIF), et de l’ANACOFI-Courtage (agréée ACPR) pour le Courtage en Assurances (COA).
Sélection restreinte
De partenaires assureurs de premier rang, au Luxembourg
Accès à une architecture financière totalement ouverte
Mandats dédiés, fonds internes collectifs ou dédiés, titres vifs, produits structurés, private equity, club deals…
Conception sur mesure du contrat
En lien avec vos conseils (avocats, notaires, family office…)
Sécurisation juridique et conformité réglementaire
Y compris pour les structures complexes (trusts, holdings, sociétés civiles…)
Suivi proactif dans la durée
Reporting consolidé, arbitrages, actualisation en cas de changement de résidence ou d’événement patrimonial majeur
Expertise pluridisciplinaire
Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique, disponible pour construire votre allocation, répondre à vos questions et assurer un suivi dans la durée
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L’exigence validée par ceux qui vivent la différence
Confier son épargne est une décision importante ou Investir, c’est d’abord choisir à qui faire confiance. Chez Avnear, nos clients choisissent l’expertise de véritables professionnels de la finance et la technologie pour investir en toute sérénité.
Pourquoi choisir Avnear ?
Chez Avnear, chaque contrat est pensé comme une solution patrimoniale à part entière. Vous bénéficiez d’un accompagnement humain, expert et proactif, de la première simulation à la gestion dans la durée.
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Confidentialité, sécurité, précision
Nous analysons votre résidence fiscale, vos structures patrimoniales (holding, trusts, sociétés civiles...), vos objectifs (transmission, protection, mobilité internationale), et vos attentes en termes de rendement et de liquidité. Vous recevez une proposition personnalisée, optimisée et conforme.
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Une approche Family Office top quartile
Avnear, ce sont des stratégies inspirées des pratiques les plus exigeantes du marché, conçues en partenariat avec les meilleurs assureurs luxembourgeois (Lombard, Swiss Life, One Life...). Vous n’êtes pas simple souscripteur : vous êtes co-concepteur de votre solution.
Sérénité et confiance
pour votre épargne
Generali est le 3ème assureur européen, couvert par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP).
Nos portefeuilles
Particuliers, entreprises, gestion privée : nous sélectionnons des solutions d’investissement robustes, flexibles ou patrimoniales, selon vos objectifs.
Investissement progressif augmenté sur les marchés visant à éviter les zones surévaluées combiné aux avantages qu’offre le Luxembourg.
Optimiser le rendement tout en cadrant strictement le risque grâce aux produits structurés.
Allocation personnalisée et modulable selon vos objectifs.
Accédez aux meilleurs fonds non cotés en Private Assets.
Réplique du portefeuille de Harry Browne conçu pour affronter tous les cycles économiques. Accédez aux meilleurs fonds non cotés en Private Equity & Private Credit, sélectionnés parmi les top quartile et pure players.
Ces solutions d’investissements pourraient vous correspondre
Des solutions sélectionnées pour s’adapter à votre profil, vos objectifs et votre horizon d’investissement. À découvrir dans le détail avec votre conseiller.
Assurance-vie
Luxembourgeoise
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Contrat de capitalisation Luxembourgeois
Enveloppe haut de gamme pour votre trésorerie
Fonds structurés
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Private Assets top quartile
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PPLI Private Placement Life Insurance
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Structuration internationale pour grandes fortunes
Vous vous posez des questions sur le PPLI ?
Qu’est-ce que le PPLI (Private Placement Life Insurance) ?
Le PPLI est un contrat d’assurance-vie luxembourgeois haut de gamme, conçu sur mesure pour les patrimoines importants ou complexes. Il permet d’intégrer des actifs non cotés (private equity, fonds dédiés, titres en compte…), tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux, d’une portabilité internationale et d’une protection juridique renforcée.
À qui s’adresse le PPLI ?
Le PPLI s’adresse principalement :
- Aux investisseurs disposant de plus de 1 million d’euros à allouer
- Aux chefs d’entreprise, expatriés, ou résidents multi-juridictionnels
- Aux familles souhaitant structurer leur transmission patrimoniale dans un cadre civil, fiscal et successoral optimisé
Quelles différences entre un PPLI et une assurance-vie classique ?
Contrairement à un contrat standard, le PPLI permet :
- D’intégrer des actifs non cotés, titres de sociétés, fonds sur mesure
- De loger le contrat dans des structures sophistiquées (trust, holding, SPF…)
- Une portabilité transfrontalière sans changement de fiscalité en cas de mobilité
- Un encadrement sur-mesure par une gouvernance juridique et fiscale rigoureuse
Quel est le montant minimum pour accéder à un PPLI ?
Chez Avnear, nous étudions les projets dès 1 000 000€, si le besoin patrimonial le justifie (résidence internationale, structuration complexe…).
Peut-on loger des titres de sociétés dans un PPLI ?
Oui. Le PPLI permet d’intégrer des titres non cotés, des parts de SCI, de holdings, ou encore des fonds fermés. Cela suppose une analyse de liquidité, de valorisation, et de conformité, réalisée par l’assureur et son dépositaire.
Le PPLI est-il adapté à la mobilité internationale ?
Absolument. C’est même l’un de ses principaux atouts. Le contrat reste valide et portable, même en cas de changement de résidence fiscale, notamment grâce au cadre luxembourgeois et à l’absence de retenue à la source. Chaque stratégie est validée pour assurer la continuité juridique et fiscale à l’international.
Quelles sont les garanties de sécurité du contrat ?
Le PPLI bénéficie du triangle de sécurité luxembourgeois : vos avoirs sont déposés auprès d’une banque indépendante, sous le contrôle de la CSSF. En cas de faillite de l’assureur, vos avoirs sont protégés juridiquement et restitués en priorité.
