Bank run
Définition
Un bank run (ou « ruée bancaire ») est une situation où un grand nombre de clients retirent simultanément leurs dépôts d’une banque par peur qu’elle ne devienne insolvable. Ce phénomène peut provoquer une crise de liquidité et, dans les cas extrêmes, la faillite de l’établissement.
Historique et contexte
Les bank runs sont connus depuis les débuts du système bancaire moderne. L’un des épisodes les plus marquants s’est produit lors de la Grande Dépression (1929) aux États-Unis, entraînant la faillite de milliers de banques.
Plus récemment, on a observé des bank runs en 2008 (crise financière mondiale) et en 2023 avec la Silicon Valley Bank.
Aujourd’hui, des mécanismes comme la garantie des dépôts et l’intervention des banques centrales visent à limiter ces risques, mais la panique collective reste un facteur déclencheur.
Conséquences
- Crise de liquidité : la banque ne peut plus honorer les retraits.
- Faillite bancaire : si les retraits dépassent les réserves disponibles.
- Propagation : risque de contagion à d’autres banques (effet domino).
- Impact économique : chute des marchés, réduction du crédit, ralentissement économique.
- Perte pour les déposants : au-delà des plafonds garantis, les fonds peuvent être perdus.
Méthodes de protection bancaires
- Garantie des dépôts : en France, jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque.
- Intervention des banques centrales : fourniture de liquidités d’urgence.
- Supervision et stress tests : contrôle régulier de la solidité des banques.
- Communication transparente : pour éviter la panique.
- Diversification des dépôts : répartir son argent entre plusieurs établissements.
Intérêt patrimonial
Comprendre le risque de bank run est crucial pour protéger son épargne :
- Respecter les plafonds garantis.
- Choisir des banques solides et diversifier ses dépôts.
- Anticiper les crises pour limiter les pertes.
Limites et critiques
- Effet auto-réalisateur : la peur déclenche la crise.
- Difficile à prévenir : même les banques solides peuvent être victimes d’une panique.
- Impact systémique : menace pour l’ensemble du système financier.
Comparaison
- Bank run vs crise bancaire : le bank run est souvent la cause, la crise bancaire la conséquence.
- Bank run vs faillite bancaire : une faillite peut survenir sans bank run, mais un bank run accélère la faillite.
À retenir
- Un bank run est une ruée des déposants pour retirer leur argent.
- Il résulte d’une perte de confiance dans la banque.
- Les garanties des dépôts et les interventions publiques limitent le risque.
- Diversifier ses avoirs est une mesure de précaution.
FAQ
Bank run appartient-il à une banque ?
Non, c’est un phénomène qui touche une ou plusieurs banques.
Quelles différences avec une crise bancaire ?
Le bank run est un événement ponctuel, la crise bancaire est une situation globale affectant le système financier.
Bank run propose-t-il des solutions ?
Non, mais les autorités mettent en place des garanties et des interventions pour limiter ses effets.
Est-il possible de protéger son argent en cas de bank run ?
Oui, en diversifiant ses dépôts et en respectant les plafonds garantis (100 000 € par banque en France).
Quels sont les points forts d’un système anti-bank run ?
Garantie des dépôts, supervision bancaire, intervention rapide des autorités.
Quels sont les points faibles ?
Panique collective difficile à contrôler, contagion possible à d’autres banques.
Le bank run est-il un risque pour les particuliers ?
Oui, mais limité si les dépôts sont inférieurs au plafond garanti.
