Banque privée
Définition
La banque privée désigne une activité bancaire spécialisée dans la gestion de patrimoine et de fortune. Elle s’adresse généralement aux clients disposant d’un capital important (souvent à partir de 250 000€ d’actifs financiers), en leur offrant des services sur mesure : allocation d’actifs, optimisation fiscale, ingénierie patrimoniale, structuration successorale.
Historique et contexte
Historiquement, la banque privée s’est développée en Suisse au XIXe siècle, notamment à Genève et Zurich, où les établissements familiaux géraient les fortunes industrielles et commerciales. En France, la banque privée a émergé avec des acteurs comme Neuflize OBC, Rothschild & Co ou Lazard.
Aujourd’hui, elle est proposée par de grandes banques universelles (BNP Paribas Banque Privée, Société Générale Private Banking, Crédit Agricole Private Banking) mais aussi par des acteurs indépendants.
Missions et rôle
- Offrir un accompagnement personnalisé aux clients fortunés.
- Structurer le patrimoine via des enveloppes fiscales adaptées (assurance-vie, PEA, PER, contrats luxembourgeois).
- Optimiser la transmission patrimoniale (donations, successions, démembrements, trusts).
- Diversifier les actifs : actions, obligations, private equity, immobilier, produits structurés, actifs non cotés.
Produits et services
- Gestion de portefeuille : gestion discrétionnaire ou conseillée.
- Produits structurés sur mesure.
- Accès au private equity et hedge funds.
- Solutions internationales : assurance-vie luxembourgeoise, contrats PPLI.
- Ingénierie patrimoniale : transmission, fiscalité, structuration juridique.
- Services additionnels : conciergerie, financement Lombard, crédits spécifiques.
Intérêt patrimonial
La banque privée permet de bénéficier d’une expertise complète, en s’appuyant souvent sur un comité d’investissement ou des gérants spécialisés. Elle ouvre l’accès à des classes d’actifs inaccessibles au grand public (private equity, fonds alternatifs).
Aujourd’hui, certains acteurs comme Avnear proposent une approche différente : démocratiser les outils de la gestion de fortune (assurance-vie luxembourgeoise, produits structurés sur mesure, gestion pilotée avancée), mais accessibles dès des montants d’investissement bien plus réduits. Cette approche hybride combine la transparence des fintechs et l’expertise patrimoniale des family offices.
Limites et critiques
- Services réservés aux clients aisés (ticket d’entrée élevé).
- Frais de gestion parfois importants (3% à 4% par an).
- Risque de complexité excessive dans les montages.
Comparaison
- Par rapport à la banque de détail : un niveau d’accompagnement et de personnalisation beaucoup plus élevé.
- Par rapport à un family office : moins indépendant, mais accès à la puissance d’un grand groupe bancaire.
À retenir
- La banque privée est dédiée aux clients fortunés.
- Elle propose des services haut de gamme : gestion de portefeuille, ingénierie patrimoniale, structuration internationale.
- Avnear illustre la nouvelle tendance : rendre ces solutions accessibles grâce à la technologie et à une approche plus transparente.
FAQ
À partir de quel montant peut-on accéder à la banque privée ?
En général à partir de 250 000€, mais souvent 500 000€ ou plus.
Quelle est la différence entre banque privée et family office ?
La banque privée est adossée à une banque, le family office est indépendant.
En quoi Avnear se différencie d’une banque privée ?
Avnear rend accessibles des solutions traditionnellement réservées aux très grandes fortunes. Grâce à la technologie, la gestion est plus rapide, plus précise et moins coûteuse qu’en banque privée, où les frais cumulés réduisent souvent la performance. Avnear propose une vraie architecture ouverte, avec une transparence totale et un rendement net optimisé.
