UFF
Définition
UFF, pour Union Financière de France, est une société française spécialisée dans le conseil en gestion de patrimoine. Elle propose des solutions d’investissement, d’épargne, de retraite et de transmission à destination des particuliers, des professionnels et des chefs d’entreprise. Son approche repose sur un accompagnement personnalisé et une large gamme de produits financiers et immobiliers.
Historique et contexte
Fondée en 1968, UFF est l’un des pionniers du conseil patrimonial en France. Elle a été longtemps cotée en bourse avant d’être intégrée au groupe Abeille Assurances (ex-Aviva France), lui-même filiale du groupe mutualiste Aéma.
Avec plus de 1 000 collaborateurs et un réseau de conseillers patrimoniaux répartis sur tout le territoire, UFF gère plusieurs milliards d’euros d’encours pour ses clients. Elle s’adresse principalement à une clientèle disposant d’un patrimoine à structurer ou à valoriser.
Missions et rôle
- Analyser la situation patrimoniale des clients (revenus, fiscalité, objectifs).
- Proposer des solutions sur mesure en matière d’investissement, de retraite, de transmission ou de protection.
- Accompagner dans la durée avec un suivi régulier et des ajustements selon l’évolution du patrimoine.
- Former et certifier ses conseillers pour garantir un haut niveau d’expertise.
- Offrir un accès à des produits diversifiés : financiers, immobiliers, assurantiels.
Produits et services
- Assurance-vie : contrats multisupports, fonds euros, unités de compte, gestion libre ou pilotée.
- Immobilier : SCPI, OPCI, immobilier locatif, démembrement, nue-propriété.
- Épargne retraite : PER individuel ou collectif, solutions pour indépendants.
- Placements financiers : comptes-titres, PEA, fonds communs de placement, ETF.
- Conseil fiscal et successoral : optimisation de la fiscalité, transmission du patrimoine, donation, démembrement.
- Protection sociale : prévoyance, complémentaire santé, assurance emprunteur.
Intérêt patrimonial
UFF est particulièrement adaptée aux personnes souhaitant structurer leur patrimoine avec l’aide d’un conseiller dédié.
Elle permet :
- Une diversification des placements (immobilier, assurance-vie, bourse).
- Une optimisation fiscale grâce à des montages adaptés.
- Une préparation de la retraite et de la transmission.
- Un accompagnement humain, souvent absent des banques en ligne ou des robo-advisors.
Pour les chefs d’entreprise ou professions libérales, UFF propose aussi des solutions spécifiques (holding patrimoniale, retraite Madelin, etc.).
Limites et critiques
- Frais parfois élevés, notamment sur les produits immobiliers ou les contrats d’assurance-vie.
- Accès réservé à une clientèle disposant d’un patrimoine significatif.
- Offre dépendante de partenaires (SCPI, assureurs), ce qui peut limiter l’indépendance du conseil.
- Complexité des montages pouvant nécessiter une bonne compréhension de la fiscalité.
Comparaison
- Avec Linxea : Linxea est plus digital et low-cost, UFF mise sur le conseil humain et la personnalisation.
- Avec Yomoni : Yomoni propose une gestion pilotée en ligne, UFF offre un accompagnement physique et plus complet.
- Avec une banque privée : UFF est plus accessible que les banques privées traditionnelles, mais moins élitiste.
À retenir
- UFF est un acteur historique du conseil en gestion de patrimoine en France.
- Elle propose des solutions personnalisées en assurance-vie, immobilier, retraite et fiscalité.
- Son approche repose sur un accompagnement humain et une expertise patrimoniale.
- Elle s’adresse aux particuliers et professionnels disposant d’un patrimoine à structurer.
FAQ
UFF appartient-elle à un groupe bancaire ou assurantiel ?
Oui, UFF fait partie du groupe Abeille Assurances, intégré à Aéma Groupe.
UFF propose-t-elle une assurance-vie ?
Oui, UFF commercialise plusieurs contrats multisupports avec gestion libre ou pilotée.
Est-il possible d’investir en immobilier avec UFF ?
Oui, via des SCPI, OPCI, immobilier locatif ou démembrement de propriété.
Quels sont les points forts de UFF ?
Conseil personnalisé, expertise patrimoniale, large gamme de produits, accompagnement humain.
Quels sont les points faibles ?
Frais parfois élevés, accès réservé aux patrimoines significatifs, complexité des montages.
UFF est-elle adaptée aux débutants ?
Oui, si le client est accompagné par un conseiller et dispose d’un patrimoine à structurer.
