2024
Avnear meilleur
PER Innovation 2024

PER Avnear : Sécurisez votre retraite, optimisez la fiscalité

Un plan de retraite sur mesure pour investir avec sérénité

  • Une gestion axée sur la réduction du risque.
  • Jusqu’à 100% d’économie d’impôts* par an.
  • 0 frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage.
Ils parlent de nous :
Les Echos
Gestion Fortune
Boursorama
Capital
Le Figaro
L'express
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BFM Business
Technologie propriétaire

Gradual Security® d'Avnear

Une sécurité supplémentaire pour l’épargnant, grâce à l’alliance de la technologie et de l’expertise humaine.

+700M€
d’euros d’actifs gérés par notre comité d’investissement au fil des années.
+100 ans
d’expérience cumulée en finance institutionnelle.
1
Constitution de l’allocation par notre comité d’investissement
2
Investissement provisoire sur des supports sécurisés
3
Calcul de la cherté relative
(écart type à la moyenne)
4
Investissement progressif selon les conditions de marchés dans des supports ETF
L'expertise Avnear

Ouvrir un PER Avnear

Avec des avantages fiscaux et une gestion optimisée, notre PER vous permet d’épargner sereinement jusqu’à la retraite, sans contrainte ni paperasse.

+700M€
d’actifs gérés par notre comité d’investissement au fil des années.
+100 ans
Expérience cumulée en finance institutionnelle.

Avnear est enregistré à l’ORIAS (24001416), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée AMF) sous le numéro E011096 pour l’activité de Conseil en Investissements Financiers (CIF), et de l’ANACOFI-Courtage (agréée ACPR) pour le Courtage en Assurances (COA).

PER récompensé

Notre PER a été élu meilleure innovation, Coup de cœur Fintech Épargne par Wavestone et mentionné par le magazine Capital.

Gradual Security®

Une approche avec une sécurité supplémentaire qui combine des outils d’analyse développés en interne avec des indicateurs macroéconomiques, de valorisation et de momentum. Objectif : réduire l’exposition aux points d’entrée défavorables et ajuster nos investissements en fonction des conditions de marché.

Diversification des supports d’investissement

Avnear vous permet d’investir à votre rythme, que vous souhaitiez une allocation 100 % sécurisée ou inclure une part de votre capital sur des supports plus dynamiques. Vous accédez à une large palette d’actifs : fonds en euros, monétaires, obligataires, actions, immobilier, private equity, dette privée, infrastructures…

Comité d’investissement dédié

Les allocations sont construites par notre comité d’investissement, en sélectionnant des supports rigoureusement analysés pour leur robustesse, leur coût et leur cohérence avec les conditions de marché. Vous bénéficiez également d’un conseiller dédié, qui suit votre situation dans la durée et vous accompagne dans chaque étape de vos décisions patrimoniales.

Optimisation de la structure de frais

Comme dans tout contrat, il existe des frais de gestion du contrat et des frais liés aux supports d’investissement. Avnear agit sur les deux : nos frais de contrat sont compétitifs, et nous privilégions des supports à faible coût, notamment les ETF, pour limiter au maximum les frais récurrents sur votre épargne.

Objectifs de performance

Selon le profil d’investissement retenu, les allocations visent un TRI annuel compris entre 4% et 10%. Ces objectifs sont indicatifs et dépendent de l’exposition au risque choisie. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Méthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisationMéthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisation
Stratégie retraite

Structuré avec méthode, le PER devient un levier stratégique

Quand la fiscalité, l’inflation et le temps jouent dans le même sens, il ne s’agit plus d’un simple produit d’épargne.

Bénéficier d’un prêt à taux zéro… sans le savoir

Verser sur un Plan d’Épargne Retraite permet de réduire immédiatement votre impôt sur le revenu. Autrement dit, l’État vous avance une somme sans intérêts, que vous pouvez investir à long terme.
Vous placez davantage que ce que vous déboursez réellement.

Et vous faites fructifier cet avantage fiscal pendant 10, 20 ou 30 ans.

Une approche sécurisante

Déduction d’impôt grâce au PER

En résumé : jusqu’à 30 % des sommes versées sur votre PER peuvent être déduites de vos impôts, selon votre tranche marginale d’imposition.
 Nous réalisons des simulations personnalisées pour chaque situation

Supports rigoureusement analysés

Taux marginal à la retraite : un critère, pas une condition

En optant pour une sortie progressive en capital, vous réduisez mécaniquement votre taux moyen d’imposition, souvent bien inférieur à celui économisé à l’entrée. En parallèle, l’inflation allège la charge fiscale réelle, tandis que le gain fiscal immédiat, placé avec méthode, peut générer un rendement supérieur à l’impôt différé.
Ce que vous gagnez aujourd’hui a plus de valeur que ce que vous rendrez demain.

Bien utilisé, le temps devient un facteur d’enrichissement.

Bien plus qu’un avantage fiscal

Le Plan d’Épargne Retraite ne se limite pas à un mécanisme de défiscalisation. Bien structuré, il devient un outil de construction patrimoniale, alliant optimisation fiscale, rigueur d’investissement et vision long terme.

Chez Avnear, nous ne considérons pas le PER comme un produit standardisé.
Nous l’abordons comme un vecteur d’indépendance financière, conçu sur mesure, en fonction de votre profil, de vos objectifs et de votre horizon.

Frais de contrat sont compétitifs
Transfert de PER

Regroupez et reprenez le contrôle

Chez Avnear, nous vous permettons de transférer tous vos anciens PER en quelques clics. Vous ne vous occupez de rien : nous préparons les documents, prenons contact avec les anciens assureurs, et nous gérons tout pour vous.

Ce que nous rapatrions pour vous

À condition que vous ne soyez plus salarié des entreprises concernées*

Vos PER individuels ouverts chez d'autres assureurs

Vos PER d’entreprise : PERCO, PERECO, PER Obligatoire

Vos anciens contrats article 83

Pourquoi centraliser vos PER avec Avnear ?

Votre épargne retraite ne doit pas rester bloquée dans des contrats passifs et sous-performants.

Évitez les sorties en rente imposées, en récupérant le capital

Retrouvez une gestion simple et unifiée

Accédez à des supports d’investissement plus performants, avec une architecture ouverte

Accédez à des ETF, fonds sélectionnés pour leur qualité, et à une structure de frais optimisée

Non limitée à quelques OPC chargés en frais.

Optimisez la gestion long terme de votre retrait

Nous vous aidons à tout regrouper intelligemment pour une stratégie claire, performante et adaptée à vos objectifs.

Méthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisation
PER PRO

Comment réduire ses impôts grâce au PER ?

Les versements effectués sur le PER son déductibles de vos revenus imposables (dans certaines limites), ce qui permet de réduire votre impôt sur le revenu.

TNS : déduisez directement depuis votre compte professionnel

Si vous êtes travailleur non salarié (médecin, avocat, kiné, commerçant, consultant…), vous pouvez effectuer vos versements depuis votre compte professionnel, et les déduire directement de votre bénéfice imposable dans la limite du plafond Madelin (article 154 bis du CGI). Ce plafond est plus élevé que pour les salariés, pouvant aller jusqu’à 75 735€ par an selon vos revenus. C’est un excellent levier pour réduire l’impôt de votre activité tout en vous constituant une retraite capitalisée.

Il est important de noter que les valeurs des supports d’investissement peuvent évoluer en fonction des fluctuations du marché, ce qui signifie qu’il existe un risque de perte en capital lié à ces supports.

Réduisez vos impôts dès la première année

Vous pouvez également cumuler le plafond d’épargne retraite non utilisé sur les 3 dernières années.

Déduisez jusqu'à 45% de vos revenus

Maximiser votre déduction fiscale. Cela diffère en fonction de votre situation professionnelle (salarié, indépendant, etc.).

Optimisez vos versements

Plus votre TMI est élevé, plus la déduction d’impôts via les versements sur le PER est importante.

LES FRAIS

Les frais du contrat, c’est important. Ceux des supports, c'est primordial

Les frais visibles au contrat ne racontent qu’une partie de l’histoire.
Ce sont souvent les frais des supports d’investissement invisibles à première vue qui pèsent le plus sur la performance à long terme. Chez Avnear, nous avons choisi la transparence et l'efficacité, à tous les niveaux.

Des frais transparents, au contrat comme dans les supports

Frais du contrat Avnear :

Versement : 0 %
Entrée des supports OPC/ETF : 0 %
Arbitrage : 0 %
Gestion Avnear + assureur : 0,85 % à 1,4 % par an

Ce qui fait (vraiment) la différence : les frais des supports d’investissement

Avnear (ETF & approche transparente)

Frais de gestion des supports
0,10 % à 0,60 % par an

Frais de transaction
0% sur les ETF

Rotation du portefeuille
Très faible (vision long terme)

Rétrocommissions
Aucune (sélection impartiale)

Confrères (OPCVM classiques)

Frais de gestion des supports
Jusqu’à 3,80 % par an

Frais de transaction
0,10% à 0,30% par an sur les OPC

Rotation du portefeuille
24% à 133% par an (via AMF, étude SPOT, fév. 2025)

Rétrocommissions
Fréquentes (risque de biais dans le choix des fonds)

Méthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisationMéthodologie investissement Avnear - Graphique de préservation du capital en phases d'excès de valorisation
Témoignages

L’exigence validée par ceux qui vivent la différence

Confier son épargne est une décision importante ou Investir, c’est d’abord choisir à qui faire confiance. Chez Avnear, nos clients choisissent l’expertise de véritables professionnels de la finance et la technologie pour investir en toute sérénité.

Jean-François Perichon
11.12.2025
5,0

"Client depuis plus d'une année, l'équipe AVNEAR reste à votre écoute pour toute préoccupation. De plus, un bon rendement proche des 7% sur mon assurance vie en mode modéré. Cerise sur le gâteau, les membres assurent un suivi personnalisé. Je suis ravi quant à présent d'avoir misé sur cette société, ayant été déçu auparavant par la concurrence."

Sophie H
02.02.2026
5,0

"Cabinet de gestion en patrimoine professionnel et performant. Après un bilan sur mes objectifs et sur mon patrimoine perso et pro, j’ai été très bien conseillée sur les différentes solutions et la répartition de mes investissements. Un grand + sur : -La performance des fonds euros, au-delà de mes espérances ! -La réactivité et la joignabilité -L’interface fluide et intuitive Prochaine étape, confier de la trésorerie d’entreprise."

Gilles Valee
09.02.2026
5,0

"Très satisfait de mon expérience avec Avnear. Ce qui m'a convaincu, c'est leur approche Gradual Security qui permet d'entrer progressivement sur les marchés. Contrairement à d'autres gestions pilotées, on sent une réelle volonté de protéger le capital contre la volatilité. Une solution innovante et rassurante pour mon Assurance-vie luxembourgeoise."

Julie Hurtado
03.12.2024
5,0

"Avnear m’a était recommandé par un ami et je ne regrette pas du tout. Moi qui n’y connaît pas grand chose en placements, j ai été très bien conseillée par Quentin, qui a su me rassurer et m’aiguiller sur le bon profil. Une équipe vraiment très compétente et sérieuse. Nous nous sentons directement en confiance, car ce sont de vrais conseillers et non des commerciaux comme dans certaines banque. Je recommande fortement ! Merci pour votre professionnalisme et votre sérieux"

Jérémy Franc
17.01.2025
5,0

"Ayant ouvert il y a peu un contrat d’assurance vie chez Avnear, je suis vraiment satisfait. On pourrait douter de la plus value de l’IA car c’est un peu un sujet tendance, mais comparé à mes autres assurances vie sur la même période/meme profil, une meilleure performance est au RDV chez Avnear. De surcroît les frais de gestion sont hyper raisonnables pour une telle solution et l’interface utilisateur excellente. Au top, à suivre !"

Valentin Muller
12.06.2025
5,0

"Je cherchais une solution d’investissement fiable et performante. D’abord sceptique, j’ai découvert leur dispositif Gradual Security qui a vraiment protégé mon capital lors du choc boursier de mars. Accompagnement sérieux, conseillers réellement compétents ! Je recommande après ce premier test réussi pour ma part."

Adrien Colson
17.11.2025
5,0

"Équipe tres professionnelle avec des conseils pointus et pertinents. J’ai d’ailleurs un investissement en cours chez eux avec un TRI annuel de plus de 9% ce qui est largement au dessus de ce que j’aurais pu trouver ailleurs. N’hesitez pas a les contacter pour faire un audit sans engagement avec eux."

Patrick Gauthier
05.01.2026
5,0

"Je suis très satisfait de mon expérience avec AVNEAR. En tant qu’investisseur sur un profil équilibré, j’ai obtenu un rendement d’environ 7 %, au dessus des prévisions sans frais d'entré et un coût faible de gestion. Ce n'était pas le cas de mes autres placements très content de continuer avec avnear."

Natacha Balunda
10.11.2025
5,0

"En quête de solution d'investissement fiable et performante, je me suis orienté vers AVNEAR proposant une gestion piloté dont la sécurité est au premier plan. Alliant accompagnement sérieux et professionnels compétents, j'ai pu être très bien encadré afin de réaliser une très belle performance d'investissement avec l’offre haut de gamme du dispositif de Gradual Security. Je recommande aisément !"

Alexandre-Thomas Baverel
16.01.2026
5,0

"J’ai fait appel au cabinet Avnear pour de la gestion de patrimoine et des conseils en investissement, et je suis vraiment très satisfait de l’accompagnement. L’équipe est à la fois très professionnelle, à l’écoute et pédagogue. On se sent en confiance dès les premiers échanges, avec des recommandations claires, personnalisées et cohérentes avec mes objectifs. Le suivi est sérieux et on sent qu’ils cherchent réellement l’intérêt du client sur le long terme, pas à vendre des produits à tout prix. Je recommande Avnear les yeux fermés à toute personne qui cherche un cabinet de gestion de patrimoine sérieux et compétent."

Sylvain Solignac
07.08.2024
5,0

"J'ai testé la gestion gradual security après avoir perdu beaucoup d'argent sur mes autres contrats en gestion piloté. Quelques doutes au début car leur technologie est assez récente, mais vite rassuré quand les marchés ont baissé de 15% mais pas ce contrat. Une vraie diversification."

Céline Bécu
10.12.2024
5,0

"L'équipe est toujours disponible et attentive, prenant le temps de répondre à toutes nos questions dès que nécessaire. La solution met la sécurité au cœur de sa stratégie tout en optimisant le rendement de notre épargne. Une innovation prometteuse qui m’a déjà permis d’obtenir des résultats. J’ai hâte de suivre son évolution dans les années à venir !"

Hugo Tortosa
08.06.2024
5,0

"Avnear est une super solution pour investir en repérant les surévaluations du marché avant d’investir, ce qui rend les contrats d'Assurance-vie et PER beaucoup plus sûrs. Grâce à cette approche, les risques sont réduits et les rendements optimisés."

Henri Jo
06.04.2025
5,0

"M.Arod est une personne compétente, consciencieuse, réactive qui ne lésine pas à apporter toutes les explications nécessaires, fait preuve de pédagogie,et d'honnêteté."

Luc Mesme
19.02.2025
5,0

"Excellent produit, rendement pour l'instant bien au dessus du marché des Per sachant qu'avec la gradual security, les investissements sont sécurisés. L'accompagnement sur mesure est top, toujours a votre disposition pour échanger et suivre vos avoirs."

Romain Jacobee
09.06.2025
5,0

"Client Avnear depuis le début, c’est avec un grand professionnalisme et une écoute attentive (assez rare dans ce milieu) que Charley gère les investissements. Je ne peux que recommander."

Lucas Olivier
19.06.2025
5,0

"Je recommande aisément l’offre haut de gamme d’Avnear. Efficacité et qualité du suivi avec la possibilité d'accéder en direct à des gérants expérimentés. On ne peut pas espérer mieux !"

Architecture d'investissement

Nos portefeuilles

Particuliers, entreprises, gestion privée : nous sélectionnons des solutions d’investissement robustes, flexibles ou patrimoniales, selon vos objectifs.

Core

Investissement progressif augmenté sur les marchés visant à éviter les zones surévaluées. 

ESG

Investissement progressif augmenté sur les marchés visant à éviter les zones surévaluées. 

Permanent Legacy Light

Réplique du portefeuille de Harry Browne conçu pour affronter tous les cycles économiques.

Portefeuille libre

Portefeuille diversifié actions/obligations pour optimiser rendement et maîtrise du risque.

Prendre rendez-vous avec un conseiller
L'Expérience Avnear

Un accompagnement 
sur-mesure, par un
interlocuteur unique

Nous vous accompagnons à chaque étape : définition de vos objectifs, choix des supports, ajustements stratégiques. Un suivi humain, dans la durée.

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+ de 100 ans d'expérience
Cumulée en finance institutionnelle
3 ÉTAPES

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Investir à court, moyen ou long terme, en toute flexibilité

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Liquide
SRI : 4 profils de risque
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Préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts

À partir de 300€
Non liquide
SRI : 4 profils de risque
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Produits structurés

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À partir de 50 000€
Liquide
SRI : sur mesure
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Assurance-vie
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La protection patrimoniale la plus élevée

À partir de 250 000€
Liquide
SRI : sur mesure
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Private Assets top quartile

Accéder aux meilleurs actifs non cotés

À partir de 100 000€
Non liquide
SRI : 6 à 7
En savoir plus
FAQ

Vous vous posez des questions sur le PER ?

Quels sont les avantages fiscaux du Plan Épargne Retraite (PER) en général ?

Le PER offre des avantages fiscaux en permettant la déduction des versements du revenu imposable, ce qui peut entraîner des économies d'impôts annuelles (sous conditions*). Cela aide à alléger la charge fiscale, en particulier pour ceux dans des tranches d'imposition élevées.

*Dans la limite des plafonds de déductibilités prévus aux article 154 bis, 154 bis OA et 163 quatervicies du code général des impôts dans leur rédaction actuelle.

Comment fonctionne la déduction des versements du revenu imposable avec un PER ?

En effectuant des versements sur votre PER, Vous pouvez déduire jusqu’à 10 % de vos revenus annuels du revenu imposable et bien plus encore grâce aux plafonds non utilisés des 3 années précédentes. Cette déduction peut être avantageuse pour réduire votre charge fiscale.

Quelles sont les options de sortie disponibles avec le PER Avnear ?

Le PER Avnear offre une flexibilité maximale. Vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de capital unique, de capital fractionné ou de rente viagère avec ou sans option de rente à la retraite ou pour un motif de déblocage anticipé (liste exhaustive).

Quand peut-on retirer le capital de son PER Avnear ?

Le PER Avnear est bloqué jusqu'à la date de demande de liquidation de la retraite. Vous pourrez alors retirer votre argent en une ou plusieurs fois ou opter pour une rente viagère.

Il existe cependant quelques cas de déblocage anticipés :

  • Invalidité du titulaire, du conjoint ou d’un enfant
  • Décès du conjoint
  • Expiration de droits au chômage
  • Surendettement
  • Liquidation judiciaire d’une activité non salariée
  • Achat d'une résidence principale
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À l’écoute, engagés, stratèges, nous construisons et suivons avec vous une gestion patrimoniale à la hauteur de vos ambitions.